金融投资顾问面试要点及答案.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2026年金融投资顾问面试要点及答案

一、单选题（共10题，每题2分）

题目：

1.中国金融投资顾问在服务高净值客户时，首要遵循的原则是？

A.利润最大化

B.客户利益优先

C.风险控制优先

D.产品销售优先

2.2026年，假设中国经济增速放缓至4%，以下哪类资产可能表现较好？

A.高收益债券

B.房地产

C.成长型股票

D.现金存款

3.根据《证券法》（2025年修订），投资顾问提供投资建议时，必须确保客户已签署？

A.销售确认书

B.风险揭示书

C.服务协议

D.身份证明

4.香港金融管理局（HKMA）对投资顾问的资本要求，适用于以下哪个区域？

A.仅限香港居民

B.香港及大湾区企业

C.全球业务主体

D.仅限香港注册机构

5.假设客户年化风险承受能力为“稳健型”，以下哪种投资组合建议最合适？

A.80%股票+20%债券

B.50%股票+50%债券

C.30%股票+70%债券

D.100%债券

6.中国内地2026年可能推行的“金融科技+监管”（RegTech）政策，主要针对？

A.传统金融机构

B.数字化金融平台

C.外资银行

D.所有金融机构

7.假设美联储加息导致美元升值，对以下哪国投资者最不利？

A.中国投资者持有美元资产

B.欧洲投资者持有人民币资产

C.日本投资者持有欧元资产

D.澳大利亚投资者持有英镑资产

8.香港《个人投资保障条例》（PIA）的保障范围不包括？

A.证券投资建议错误

B.未经授权的金融交易

C.客户自身决策失误

D.顾问违反职业道德

9.假设中国推出“绿色金融债券”试点，以下哪个行业最可能受益？

A.能源行业

B.科技行业

C.新能源行业

D.消费行业

10.投资顾问在执行客户指令时，必须遵守哪个原则？

A.先满足自身业绩目标

B.优先推荐高佣金产品

C.严格遵守客户指令

D.酌情修改客户指令

二、多选题（共5题，每题3分）

题目：

1.以下哪些属于中国金融投资顾问的合规要求？

A.提供独立投资建议

B.定期进行客户资产评估

C.严禁利益冲突

D.收取业绩提成

2.假设中国经济进入“滞胀”周期，以下哪些资产可能受益？

A.黄金

B.高股息股票

C.房地产

D.稀土矿产

3.香港金融监管机构对投资顾问的“适当性原则”要求包括？

A.客户财务状况评估

B.投资目标明确

C.风险承受能力匹配

D.产品复杂性适配

4.以下哪些属于投资顾问的职业道德规范？

A.不得泄露客户隐私

B.不得利用信息优势牟利

C.不得夸大投资收益

D.不得收取隐性费用

5.假设客户计划进行“资产配置”投资，以下哪些方法可能采用？

A.地域分散

B.行业分散

C.资产类别分散

D.时间分散

三、简答题（共5题，每题4分）

题目：

1.简述中国内地投资顾问在服务高净值客户时，如何平衡“收益”与“合规”？

2.假设香港推出“加密货币监管沙盒”，投资顾问应如何应对潜在客户的需求？

3.简述“资产配置”的核心原则及其在中国市场的实际应用。

4.假设客户担心“汇率波动”风险，投资顾问应提供哪些对冲策略？

5.简述“金融科技”对传统投资顾问行业的影响及应对措施。

四、案例分析题（共2题，每题10分）

题目：

1.客户背景：张先生，45岁，年收入200万人民币，风险承受能力“进取型”，目前持有80%股票+20%债券，但近期市场波动较大，客户焦虑。

问题：作为投资顾问，如何调整其投资组合并解释原因？

2.场景：李女士，60岁，香港居民，持有大量内地房产，但担心未来政策调控风险。

问题：作为投资顾问，如何为其提供资产多元化建议并说明合规要点？

答案及解析

一、单选题答案及解析

1.B

解析：中国金融投资顾问的核心原则是“客户利益优先”，即以客户需求为导向，而非单纯追求利润。

2.C

解析：经济放缓时，成长型股票可能因估值回调而具备投资价值，而高收益债券和现金存款收益有限，房地产可能受政策影响。

3.B

解析：《证券法》（2025年修订）明确要求投资建议前必须签署“风险揭示书”，以保护客户知情权。

4.D

解析：HKMA的资本要求适用于在香港注册并从事相关业务的机构，但未必覆盖所有区域业务主体。

5.C

解析：稳健型客户应优先考虑低风险资产，30%股票+70%债券符合“进可攻退可守”的策略。

6.B

解析：“金融科技+监管”政策旨在通过技术手段提升监管效率，重点针对数字化金融平台。

7.B

解析：美元升值会稀释欧元资产价值，欧洲投资者持有人民币资产受影响较小。

8.C

解析：PIA保障范围仅限于