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2026年中国银行法律顾问岗位考试题集含答案

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.根据《商业银行法》，商业银行法律顾问的主要职责不包括以下哪项？

A.参与银行重大合同的审查与谈判

B.提供日常法律咨询与合规建议

C.代表银行参与诉讼或仲裁案件

D.制定银行内部法律培训计划

2.中国银保监会《商业银行股权管理暂行办法》规定，单一非金融企业或非法人组织持有商业银行股权，其累计持股比例一般不得超过多少？

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

3.在银行信贷业务中，若借款人提供虚假财务报表，根据《民法典》及相关司法解释，银行可否解除合同并要求赔偿损失？

A.不可以，因缺乏合同解除条件

B.可以，但需先经法院或仲裁机构认定虚假事实

C.可以，但需提供担保

D.不可以，除非构成欺诈且银行未及时发现

4.根据《反洗钱法》，商业银行在客户身份识别过程中，对“疑似恐怖活动”的可疑交易，应如何处理？

A.仅记录交易信息备查

B.立即冻结资金并上报中国人民银行

C.先与客户沟通，待确认后再上报

D.仅向银行内部反洗钱部门报告

5.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求银行建立“三道防线”的风险管理体系，其中“第一道防线”主要指？

A.内部审计部门

B.业务操作部门

C.法律合规部

D.监管机构

6.在银行跨境业务中，若涉及香港特别行政区法律，以下哪项表述正确？

A.香港法律属于大陆法的范畴

B.香港法律与内地法律在合同效力上完全一致

C.香港特别行政区保留普通法系传统

D.香港法律必须完全适用内地银行业监管要求

7.根据《商业银行法》，银行董事会对公司治理的最终责任体现在？

A.制定业务发展战略

B.审批重大风险事项

C.监督高级管理人员履职

D.直接管理信贷审批权限

8.若银行因系统漏洞导致客户资金损失，根据《个人信息保护法》，银行应如何承担责任？

A.仅承担行政罚款责任

B.仅向客户承担补偿责任

C.若存在故意或重大过失，需承担连带责任

D.可通过协议免除部分责任

9.《银行业金融机构董事（高管）人员履职行为管理指引》规定，董事（高管）人员因个人债务问题可能影响履职时，应向银行报告并采取何种措施？

A.立即辞职

B.申请减薪

C.向银行提交书面说明并承诺解决债务问题

D.由银行代为偿还债务

10.在银行并购重组业务中，若目标公司存在未披露的诉讼风险，根据《证券法》及相关司法解释，银行可否要求调整交易价格？

A.不可以，因诉讼风险属商业风险

B.可以，但需提供具体损失金额证明

C.可以，若该诉讼可能产生重大不利影响

D.不可以，除非目标公司主动披露

二、多选题（共10题，每题3分，合计30分）

1.根据《商业银行法》及监管要求，银行法律顾问在合同管理中需重点关注哪些风险？

A.合同主体适格性

B.关键条款的公平性

C.诉讼时效问题

D.税收合规风险

2.《反洗钱法》要求银行建立客户身份识别制度，以下哪些行为属于异常交易特征？

A.短时间内频繁大额转账

B.使用现金进行大额交易

C.交易对手为高风险地区企业

D.交易金额刚好低于大额交易标准

3.在银行授信业务中，若保证合同存在以下哪些情形，可能被认定为无效？

A.未经保证人书面同意

B.保证期限超过诉讼时效

C.保证人无代偿能力

D.保证人明知主债务存在欺诈仍提供担保

4.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，银行第二道防线的主要职责包括？

A.业务部门的风险识别与控制

B.内部审计部门的独立监督

C.合规部门的日常检查

D.董事会风险管理委员会的决策

5.《商业银行股权管理暂行办法》对银行股东行为有哪些限制性规定？

A.禁止虚假出资或抽逃出资

B.限制关联交易比例

C.禁止代持股权规避监管

D.要求股东承诺不干预银行经营

6.在银行跨境业务中，若涉及外国法律，以下哪些情况下需进行法律适用协调？

A.合同约定适用外国法

B.争议发生地法律冲突

C.涉及双重征税

D.外国法律与内地法律存在重大差异

7.根据《民法典》及相关司法解释，银行在催收不良贷款时，需注意哪些合规要求？

A.不得采用暴力或威胁手段

B.催收内容需与诉讼时效无关

C.催收记录需妥善保存

D.催收范围不得超出法定权限

8.《银行业金融机构董事（高管）人员履职行为管理指引》对董监高的行为规范包括？

A.不得利用职务便利谋取私利

B.不得泄露银行商业秘密

C.重大决策需回避利益冲突

D.应定期参加合规培训

9.在银行并购重组业务中，尽职调查阶段需重点关注哪些法律风险？

A.目标公司股