2025年度授信业务知识竞赛题库及答案.docxVIP

2025年度授信业务知识竞赛题库及答案

一、单项选择题

1.根据《商业银行授信工作尽职指引》，以下哪类客户不属于集团客户范畴？

A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的

B.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的

C.两个或两个以上客户同受某一组织或个人控制，但该组织或个人对客户无重大影响的

D.相互之间存在直接或间接控制关系，或其他重大影响关系的

答案：C

2.以下关于授信额度类型的描述中，正确的是？

A.最高授信额度是指商业银行在对客户风险评估后，可给予客户的授信总额上限

B.单笔授信额度仅适用于固定资产贷款，不可循环使用

C.循环授信额度的有效期一般不超过3年，且每次提款需重新审批

D.授信额度项下具体业务品种的期限不得超过额度有效期

答案：A

3.根据《商业银行资本管理办法》，个人住房抵押贷款的风险权重为？

A.50%

B.75%

C.100%

D.150%

答案：A

4.以下哪项不属于贷前调查中“借款人经营情况”的重点核查内容？

A.近三年主要产品产能利用率、产销率

B.主要上下游客户稳定性及结算方式

C.实际控制人个人征信记录

D.环保合规证明、安全生产许可证等资质

答案：C（注：实际控制人征信属于“借款人资信状况”核查内容）

二、多项选择题

1.商业银行授信“三查”制度包括以下哪些环节？

A.贷前调查

B.贷中审查

C.贷后检查

D.贷后评价

答案：ABC

2.以下哪些情形需对授信业务进行法律审查？

A.担保人为政府融资平台公司

B.抵质押物为集体土地使用权

C.授信对象为上市公司子公司

D.借款合同涉及跨境人民币结算

答案：ABD

3.集团客户授信风险管理的核心要求包括？

A.统一识别集团客户成员

B.合并测算集团整体授信额度

C.监控集团内部资金往来

D.对成员企业单独设置授信限额

答案：ABC

三、判断题

1.对符合条件的小微企业，可基于其纳税信用等级直接核定信用授信额度，无需额外担保。（）

答案：√

2.授信额度可循环使用的即为流动资金贷款。（）

答案：×（注：部分贸易融资额度也可循环使用，需结合具体业务品种判断）

3.固定资产贷款发放前，若项目资本金未按比例到位，可先发放贷款补足缺口。（）

答案：×（注：项目资本金需与贷款同比例到位，不得用贷款替代）

四、简答题

1.简述“三个办法一个指引”对贷款支付管理的核心要求。

答案：《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》要求，贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的固定资产贷款，原则上应采用受托支付；流动资金贷款受托支付标准为与借款人约定的支付限额（通常不低于300万元）；个人贷款受托支付标准为超过30万元或未指明用途的。

2.贷后管理中，重点需监控的“三查”风险信号包括哪些？

答案：（1）财务风险信号：如收入利润大幅下降、资产负债率超过行业均值20%以上、经营性现金流连续3个月为负；（2）经营风险信号：如主要产品市场份额骤降、核心技术人员流失、环保/安全生产处罚；（3）信用风险信号：如对外担保金额超过净资产50%、关联方出现逾期、银行账户资金流水异常减少。

五、案例分析题

某制造企业集团（母公司A，子公司B、C）向银行申请综合授信10亿元，用途为补充流动资金及子公司B的新建生产线项目（总投资8亿元，已落实资本金3亿元）。集团合并报表显示：总资产50亿元，总负债35亿元（其中银行借款22亿元），年销售收入45亿元，净利润2.5亿元。子公司B的新建项目已取得环评批复，但土地使用权为租赁集体土地；子公司C为贸易型企业，近一年与母公司A存在频繁资金往来，单笔金额超5000万元。

问题：该授信业务存在哪些主要风险点？应采取哪些风险控制措施？

答案：

主要风险点：（1）集团整体负债水平较高（资产负债率70%），叠加新增10亿元授信后，总负债将达45亿元，资产负债率升至90%，偿债压力大；（2）子公司B项目资本金缺口2亿元（总投资8亿元已落实3亿元），存在贷款违规用于资本金的风险；（3）子公司B土地使用权为租赁集体土地，无法办理抵押登记，担保有效性不足；（4）集