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银行业专业人员职业资格初级(个人理财)模拟试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共40分。下列选项中，只有一项符合题意。）

1.根据客户风险承受能力，可将客户划分为（）。

A.保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型

B.保守型、温和型、进取型

C.低风险偏好、中等风险偏好、高风险偏好

D.A和B均正确

2.下列关于个人理财业务的表述，正确的是（）。

A.理财业务必须以客户利益为中心

B.理财产品风险等级应与客户风险承受能力等级相匹配

C.理财业务人员可以同时代理多家金融机构的产品

D.以上都正确

3.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行个人理财业务人员不得少于（）人。

A.5

B.3

C.10

D.15

4.反洗钱的核心要求是（）。

A.客户身份识别

B.大额交易报告

C.资金来源尽职调查

D.以上都是

5.下列金融活动中，属于商业银行中间业务的是（）。

A.吸收存款

B.发放贷款

C.理财产品代销

D.同业拆借

6.保障金融消费者合法权益的基础是（）。

A.金融知识普及

B.信息披露

C.风险管理

D.合规经营

7.下列关于货币基金的表述，错误的是（）。

A.追求长期资本利得

B.风险较低

C.主要投资于货币市场工具

D.流动性较高

8.期限在一年以内（含一年）的债务工具交易市场是（）。

A.股票市场

B.债券市场

C.货币市场

D.外汇市场

9.下列关于债券收益率的表述，正确的是（）。

A.到期收益率是持有至到期时实际获得的收益率

B.挂钩利率是固定不变的

C.票面利率是年利息与票面金额的比率

D.以上都正确

10.股票的市净率（P/B）反映了（）。

A.市场对股票未来成长的预期

B.股票的盈利能力

C.股票的内在价值

D.股票的流动性

11.基金中，主要投资于货币市场工具的是（）。

A.股票型基金

B.债券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金

12.保险产品的核心功能是（）。

A.投资增值

B.风险保障

C.流动性管理

D.资产配置

13.下列关于保险产品的表述，错误的是（）。

A.人寿保险提供生存或死亡保障

B.财产保险主要保障财产损失

C.保险产品都属于低风险投资工具

D.保险产品的收益通常不如金融产品

14.保险责任开始的时间称为（）。

A.保险期间

B.保险生效日

C.保险期限

D.投保日

15.以特定商品或指数为基础价格的金融衍生工具是（）。

A.股票期权

B.期货合约

C.互换合约

D.信用违约互换

16.衡量投资组合风险的主要指标是（）。

A.收益率

B.标准差

C.久期

D.贝塔系数

17.马科维茨投资组合理论的核心思想是（）。

A.风险越低，收益越高

B.通过分散投资降低非系统性风险

C.投资者总是追求收益最大化

D.市场总是有效

18.系统性风险是由（）引起的，无法通过分散投资消除。

A.市场整体因素

B.公司特定因素

C.投资者自身行为

D.以上都是

19.下列关于流动性风险的表述，正确的是（）。

A.流动性风险是指无法按时偿还债务的风险

B.持有现金越多，流动性风险越高

C.拥有高流动性资产可以降低流动性风险

D.以上都正确

20.客户财务状况分析的核心是（）。

A.收入分析

B.支出分析

C.资产负债分析

D.现金流分析

21.下列关于信用风险的表述，错误的是（）。

A.信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险

B.债券的信用评级越高，信用风险越低

C.贷款人的信用风险低于存款人的信用风险

D.市场利率上升会增加债券的信用风险

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