互助计划与传统财产险的本质区别.pptxVIP

DESIGNPOWERPOINTDESIGN互助计划与传统财产险的本质区别主讲人：小D时间：2025年12月23日

Catalogue目录传统财产险的基本概念与运作机制2.1.互助计划的基本概念与运作机制保障内容的差异监管体系的差异3.4.理赔服务的差异5.费用结构的差异6.风险承担的差异7.社会功能的差异8.

DESIGN互助计划的基本概念与运作机制Part.01

互助计划是由具有共同需求和面临同样风险的人自愿组织起来，通过预交风险损失补偿分摊金形成的一种互助形式，本质上是传统互助在互联网时代的一种组织创新，与传统保险有着本质区别。互助计划的定义与起源

01互助计划采取一人出险，大家分摊的模式，参与者投入少量资金进入资金池，当有成员发生风险事故需要理赔时，从资金池中抽取相应金额进行补偿，这种保障体系称为互助型产品。互助计划的运作模式

互助计划通常设置较低的参与门槛，如仅需10元注册费且账户余额不低于一定额度即可加入，这种低门槛设计吸引了大量会员，特别是相互宝上线7个月就吸引了6000万会员。互助计划的参与门槛

互助计划主要分为大病互助和防癌互助等类型，如相互宝的大病互助计划保障99种重疾和5种罕见疾病，而老年防癌计划则专门针对60-69岁人群，仅保障癌症，体现了互助计划的专业性与针对性。互助计划的类型与特点

DESIGN传统财产险的基本概念与运作机制Part.02

传统财产险是指以财产及其有关利益为保险标的的保险，通过合同约定，当保险标的因自然灾害或意外事故遭受损失时，保险公司按照合同约定给予经济补偿，是一种成熟的金融保障工具。传统财产险的定义与起源

传统财产险通过收取保费建立保险基金，运用精算原理进行风险定价和费率厘定，当保险标的发生约定风险时，保险公司按照合同约定进行赔付，体现了大数法则和风险分散原理。传统财产险的运作模式

传统财产险通常需要投保人支付相对较高的保费，如车险、家财险等需要一次性缴纳数百至数千元不等，且需要经过严格的核保流程，对投保人的资质有明确要求。传统财产险的参与门槛

传统财产险包括企业财产险、家庭财产险、工程险、责任险等多种类型，每种类型都有特定的保障范围和保险责任，如企业财产险主要保障企业固定资产和流动资产的安全。传统财产险的类型与特点

DESIGN监管体系的差异Part.03

互助计划目前没有明确的监管主体，其经营主体不具备相互保险经营资质，不受银保监会监管；而传统财产险受银保监会严格监管，需要遵守《保险法》等相关法律法规。监管主体不同

”互助计划的运营主要依靠平台制定的《行动公约》等自律性文件，缺乏法律强制力；而传统财产险受《保险法》等法律法规严格约束，保险公司不能随意更改条款或拒绝赔付。监管法规不同

互助计划的监管相对宽松，平台有权调整保障内容，甚至可能因会员数量低于20万人而终止项目；而传统财产险受到严格监管，保险公司必须按照合同约定履行赔付义务，且《保险法》规定保险公司必须在30天内给出理赔结论。监管力度不同

互助计划的运营透明度相对较低，分摊费用、理赔时效等关键信息缺乏明确披露；而传统财产险的运营相对透明，保险公司需要定期披露财务报表和偿付能力等信息。监管透明度不同

DESIGN保障内容的差异Part.04

互助计划的保障范围通常较为有限，如相互宝的大病互助计划仅保障99种重疾和5种罕见疾病，而传统财产险的保障范围可以根据投保需求定制，如企业财产险可以涵盖多种风险因素。保障范围不同

互助计划的保障金额通常较低，如相互宝大病互助计划中30-39岁成员患病可获得30万互助金，40-59岁成员仅可获得10万；而传统财产险的保障金额可以根据投保人的需求和支付能力确定，可以达到较高的保障水平。保障金额不同

互助计划的保障期限通常较短，如相互宝的大病互助计划无固定期限，但60岁后需转入老年防癌计划；而传统财产险通常有明确的保险期限，如一年期或多年期，投保人可以根据需求选择。保障期限不同

互助计划的保障稳定性较差，平台有权调整保障内容，甚至可能因各种原因终止项目；而传统财产险的保障稳定性较高，一旦合同签订，保险公司不能单方面更改保障内容。保障稳定性不同

DESIGN理赔服务的差异Part.05

互助计划的理赔流程相对复杂，需要先提交申请，经过平台审核，还需将个人情况和隐私在平台公示7天接受其他会员质疑；而传统财产险的理赔流程相对规范，有明确的理赔指引和时限要求。理赔流程不同

互助计划在发起求助时，需要提前交2500-4000元的调查费，无论求助项目是否通过，这笔钱都不会退还；而传统财产险的所有调查费用均由保险公司承担，投保人无需额外支付。理赔费用不同

互助计划的理赔时效不确定，从申请理赔到分摊打款的具体时间没有确切披露；而传统财产险的理赔时效有明确规定，《保险法》规定保险公司必须在30天内