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2025年财会类初级银行从业人员个人贷款-公司信贷参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、公司信贷风险评估中，5C分析法的核心要素不包括以下哪项？

A.品德（Character）

B.能力（Capacity）

C.资本（Capital）

D.政策（Policy）

2、根据《商业银行公司贷款风险分类办法》，对逾期超过90天的贷款应划分为哪类？

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

3、公司信贷业务中，抵押物评估价值通常需不低于贷款金额的多少比例？

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

4、下列哪种还款方式属于等额本金还款？

A.按月等额还款

B.按季等额还款

C.按年等额还款

D.按月递减还款

5、公司信贷审批中，贷后管理阶段需要重点监测的指标是？

A.资产负债率

B.销售增长率

C.流动性比率

D.债务覆盖率

6、商业银行对小微企业贷款的利率优惠政策通常体现在？

A.低于LPR减20个基点

B.低于基准利率50%

C.享受财政贴息

D.免收抵押登记费

7、公司信贷档案保存年限要求为？

A.5年

B.10年

C.15年

D.永久保存

8、对信用评级为BBB级的企业，银行通常采取的授信策略是？

A.自动审批

B.加贴息

C.提高抵押要求

D.减少贷款期限

9、公司贷款的担保方式中，担保人责任优先于抵押人的是？

A.保证担保

B.质押担保

C.抵押担保

D.连带责任保证

10、根据巴塞尔协议III，银行对公司贷款的风险加权资产计算中，一般风险权重为多少？

A.20%

B.50%

C.100%

D.150%

11、商业银行在评估企业信用风险时，通常采用以下哪种方法？

A.依赖企业财务报表的表面数据

B.综合分析财务指标、行业地位和宏观经济环境

C.仅关注企业历史还款记录

D.依据管理层主观判断

A.仅财务指标

B.财务指标+行业地位+宏观经济

C.财务指标+抵押物价值

D.行业地位+宏观经济+抵押物价值

12、根据《商业银行公司贷款风险分类办法》，次级类贷款的呆账核销条件是什么？

A.贷款本金逾期超过1年且无还款计划

B.贷款本金逾期超过3个月但预计1年内可收回

C.贷款本金逾期超过6个月且预计3年内可收回

D.贷款本金逾期超过5年且无还款能力

13、企业申请信用贷款时，银行通常要求提供以下哪种担保方式？

A.抵押物

B.质押物

C.保证人

D.动态预警

14、商业银行在审批固定资产贷款时，项目收益与成本的比率通常需满足什么条件？

A.收益成本比≥1.2

B.收益成本比≥1.5

C.收益成本比≥1.0

D.收益成本比≥1.8

15、商业银行对贷款用途的监管中，以下哪项属于违规行为？

A.企业将贷款用于扩大产能

B.企业将贷款用于偿还银行其他债务

C.企业将贷款用于购置专利技术

D.企业将贷款用于偿还短期债务

16、商业银行在贷后管理中，以下哪项属于主动监测手段？

A.定期财务报表分析

B.抵押物价值重估

C.行业政策变动跟踪

D.债务展期审批

17、商业银行对小微企业贷款的风险溢价通常设定为？

A.基准利率上浮10%-30%

B.基准利率下浮5%-10%

C.基准利率上浮20%-50%

D.基准利率下浮15%-20%

18、商业银行在贷款审批中，以下哪项属于风险缓释措施？

A.提高贷款金额

B.增加抵押物覆盖倍数

C.降低客户信用评分要求

D.延长贷款期限

19、根据《商业银行法》，商业银行贷款呆账准备金计提比例不得低于贷款余额的？

A.0.5%

B.1.0%

C.1.5%

D.2.0%

20、商业银行在贷款重组中，以下哪项属于债务展期？

A.将5年期贷款转为10年期

B.降低利率并延长还款期限

C.提前收回部分贷款本金

D.增加抵押物并延长还款期限

21、根据《商业银行公司信贷风险管理指引》，授信客户需满足的基本条件不包括以下哪项？

A.资产负债率不超过70%

B.近三年连续盈利

C.存在重大诉讼纠纷

D.实缴注册资本不低于500万元

22、个人消费贷款的贷款期限最长不得超过多少年？

A.5年

B.8年

C.10年

D.无明确限制

23、公司信贷中，关于抵押物价值评估的表述正确的是？

A.评估价值不得低于贷款金额的50%

B.评估价值需包含未来增值预期

C.评估机构应为银行指定合作方

D.评估报告有效期不超过