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2026年面试题理财规划师含答案

一、单选题（共10题，每题1分）

考察方向：金融基础知识、法规政策、客户需求分析

1.客户张某，35岁，年收入15万元，家庭负债50万元，希望5年后购房首付30万元。若选择稳健型投资，年化收益率为5%，则每年需储蓄多少元才能达成目标？

A.3万元

B.4.5万元

C.6万元

D.7.2万元

2.《个人金融信息保护技术规范》中，金融机构对客户敏感信息的保存期限最长不得超过多少年？

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

3.某客户持有某公司股票100股，当前市价为10元/股，公司宣布分红方案为每10股派息1元（税前），则该客户的分红收益为多少？

A.10元

B.11元

C.9元

D.8元

4.在保险产品设计中，属于“保障型”产品的典型特征是？

A.收益率较高，适合长期投资

B.风险较大，可能获得超额收益

C.以提供身故、伤残保障为主，保费相对较低

D.强制储蓄功能，适合理财规划

5.某城市居民家庭年收入20万元，年支出12万元，净资产300万元。若该家庭的资产负债率超过70%，则可能存在的主要风险是？

A.收入波动风险

B.投资流动性风险

C.财务杠杆过高

D.医疗支出风险

6.假设某理财产品承诺年化收益率为8%，但扣除2%的管理费后，实际净收益率约为多少？

A.6%

B.7.6%

C.8%

D.10%

7.对于60岁退休客户李某，最适合的资产配置比例建议是？

A.70%权益类+30%固定收益类

B.50%权益类+50%固定收益类

C.30%权益类+70%固定收益类

D.20%权益类+80%固定收益类

8.客户希望配置一款兼具保本和收益的产品，以下哪种产品最适合？

A.股票型基金

B.保险理财产品（如投连险）

C.定期存款

D.税延养老保险

9.根据《商业银行理财子公司管理办法》，理财子公司发行的公募理财产品，期限最短为？

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

10.某客户家庭年收入25万元，年支出15万元，计划通过投资实现年化10%的收益，以补充退休金。若目标为10年后退休，则需投资多少本金？

A.100万元

B.150万元

C.200万元

D.250万元

二、多选题（共5题，每题2分）

考察方向：综合金融产品知识、风险识别、客户管理

1.以下哪些属于影响客户家庭现金流的主要因素？

A.工资收入

B.房贷还款

C.子女教育支出

D.投资分红

E.资产处置收益

2.在制定遗产规划时，常见的法律工具包括？

A.遗嘱

B.赠与

C.信托

D.投资基金

E.保险理赔

3.对于小微企业主客户，常见的融资渠道包括？

A.银行贷款

B.供应链金融

C.天使投资

D.P2P网贷

E.众筹

4.以下哪些属于保险产品的核心功能？

A.投资增值

B.风险转移

C.财富传承

D.增值服务

E.税收优惠

5.在评估客户投资风险承受能力时，需要考虑的因素包括？

A.年龄与健康状况

B.家庭负债水平

C.投资经验

D.流动性需求

E.税务规划偏好

三、简答题（共3题，每题4分）

考察方向：实操能力、法规理解、客户沟通技巧

1.简述“资产配置”与“投资组合”的核心区别与联系。

2.根据《反洗钱法》，理财规划师在客户尽职调查中需重点关注哪些信息？

3.客户张某咨询如何通过保险进行子女教育金规划，请列举至少三种可行的方案并说明其特点。

四、案例分析题（共2题，每题10分）

考察方向：综合分析能力、解决方案设计

1.案例背景：

客户李某，40岁，某科技公司高管，年收入50万元，家庭年收入80万元。目前持有房产两套（市值各200万元），汽车一辆（市值50万元），无负债。李某计划3年后换购学区房，需额外贷款100万元；同时希望为父母配置医疗补充保险。理财规划师在分析其财务状况后，发现其投资组合过于集中股票，风险较高。

问题：

（1）分析李某的财务风险点；

（2）建议其调整资产配置的比例范围；

（3）针对其购房和保险需求，提出具体方案。

2.案例背景：

客户王某，55岁，事业单位退休，养老金每月1万元。家庭净资产500万元，主要为房产（市值400万元）和存款100万元。王某担心养老金不足，希望配置稳健型投资以补充退休金，同时希望预留50万元用于孙辈教育。

问题：

（1）分析王某的财务目标与风险承受能力；

（2）建议其配置哪些金融产品；

（3）说明如何平衡收益性与安全性。

答案与解析

一、单选题答案

1.D

解析：5年后目标为30万元，现值为30÷(1+5%)^5≈21.4万元