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目录01不良贷款概述02不良贷款成因分析03不良贷款清收策略04不良贷款清收流程05不良贷款案例分析06不良贷款清收的法律环境

不良贷款概述01

不良贷款定义指借款人超过约定还款期限仍未归还的贷款。逾期未还贷款在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍无法收回的贷款。损失类贷款

不良贷款的分类次级、可疑、损失类贷款五级分类法逾期、呆滞、呆账贷款一逾两呆分类

不良贷款的影响信誉风险不良贷款增加会降低银行信誉，影响客户信任与合作。经济损失不良贷款导致银行资金无法回收，造成直接经济损失。0102

不良贷款成因分析02

宏观经济因素经济波动影响借款人偿债能力，是不良贷款产生的重要因素。经济环境变化01政策调整导致部分贷款成为不良贷款，如产业政策变动影响企业还款。政策影响02

微观管理问题信贷审批流程存在漏洞，风控措施执行不到位，导致不良贷款产生。风控不严01银行内部管理不善，员工违规操作，信息不透明，增加了不良贷款风险。内部管理混乱02

外部环境影响法律执行力度不够，社会信用意识淡薄，影响贷款回收。法制环境欠缺市场机制不健全，经济下行导致企业还款能力下降。经济环境不佳

不良贷款清收策略03

法律手段运用依法起诉，申请财产保全，强制执行财产。诉讼清收纳入社会信用体系，形成黑名单，增加违约成本。信用约束

债务重组方案包括债务转资本、修改债务条件等。重组方式多样制定详细步骤与时间安排，确保重组有序推进。实施步骤明确

资产保全措施法律诉讼通过法律途径维权，要求借款人偿还欠款，可申请强制执行。债务重组与借款人协商调整还款期限、利率等，助其恢复还款能力。

不良贷款清收流程04

初步评估与分类评估贷款抵押物的价值及变现能力。资产状况评估01根据评估结果，将不良贷款划分为不同风险等级，制定相应清收策略。风险等级划分02

清收方案制定分析不良贷款原因，评估借款人还款能力，确定清收策略。评估贷款情况01根据评估结果，为每笔不良贷款制定个性化清收方案，明确清收目标和步骤。制定个性化方案02

执行与监督严格按照清收流程操作，确保每一步骤得到落实。流程执行设立监督机制，及时反馈执行情况，调整策略。监督反馈

不良贷款案例分析05

国内银行案例分析农行不良贷款成因，探讨清收策略及成效。农行案例01介绍工行不良贷款案例，分享清收过程中的经验与教训。工行案例02

国际银行案例因违规放贷被重罚，不良贷款率攀升厦门国际银行分离不良资产，成立专门机构处置美国好银行模式

案例教训总结部分案例显示，贷前风险评估不全面，导致不良贷款产生，强调全面评估重要性。部分案例因催收策略过于强硬或迟缓，加剧损失，需灵活调整催收策略。风险评估不足催收策略不当

不良贷款清收的法律环境06

相关法律法规明确借款合同义务，保障债权实现。民法典规定提供财产保全、执行程序法律依据。民事诉讼法

法律风险防范加强不良贷款清收相关法规建设，提升法律可操作性。完善法律体系对有偿还能力但拒不还款的借款人，采取法律手段进行清收。依法清收贷款

法律支持与保障提供财产保全、执行程序等法律依据。民事诉讼法明确借款合同义务，保障债权人权益。民法典规定

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