第20讲 第八章 保险基础知识与应用新版.docxVIP

第二节保险的类型

一、自愿保险和法定保险

自愿保险——是保险人和投保人在自愿原则基础上经过订立保险协议而建立保险关系的一个保险。

法定保险,又称强制保险——是以国家的关于法律为依据而建立保险关系的一个保险。

两者的区别重要有:

（1)范围和约束力不一样;

（２)保险费和保险金额的规定原则不一样；

（3)责任产生的条件不一样;

(4)在支付保险费和赔款的时间上不一样。

二、财产保险和人身保险

财产保险——是以财产及其关于利益为保险标的的一个保险。

人身保险——是以人的生命和身体为保险标的的保险。

三、财产损失保险、信用保证保险、责任保险

（1）财产损失保险——是以物质财产及关于利益为保险标的的保险。

(2）信用保证保险——是以保证人履行协议为保险标的的一个保险。分为信用保险和保证保险。

信用保险——是保险人依照权利人的规定担保义务人（被保证人)信用的保险。

保证保险——是义务人(被保证人）依照权利人的规定,规定保险人向权利人担保义务人自已信用的保险。

(3)责任保险——是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。

四、营利性保险和非营利性保险

营利性保险——为商业保险，是以营利为目标的保险;

非营利性保险——不以营利为目标的保险。非营利性保险按经营主体不一样、是否带有强制性分为：社会保险、政策性保险、相互保险、合作保险。

１．社会保险和政策性保险。

社会保险——是国家经过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一个社会保障制度;

政策性保险——是政府为了实施某项经济政策而实施的一个非营利性的自愿保险。

2．相互保险和合作保险。

相互保险——是参加保险的成员之间相互提供保险的制度。其组织形式有相互保险公司和相互保险社。

合作保险——是指参加保险的人以资金入股的方式积聚保险基金,为入股成员提供经济保障的制度。

商业经验作为营利性保险——是投保人依照协议约定，向保险人支付保险费，保险人对于协议约定的可能发生的事故因其发生所导致的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达成协议约定的年龄、期限时承担給付保险金责任的保险行为。

五、原保险、再保险、反复保险、共同保险

１.原保险——是保险人与投保人订立保险协议,构成投保人与保险人权利义务关系的保险。

2.再保险——是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让給另一方承担的保险,即对保险人的保险。

3．反复保险——是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险协议，其保险金额之和超过保险价值的保险。

４．共同保险——是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险。

六、单一风险保险和综合风险保险

单一风险保险——在保险协议中只规定对某一个风险导致的损失承担保险责任的保险。

综合风险保险——保险协议中规定对数种风险导致的损失承担保险责任的保险。

七、团队保险和个人保险

团队保险——是以集体名义使用一份总协议向其团队内成员所提供的保险。

个人保险——是以个人名义向保险人投保的家庭财产保险和人身保险。

我国保险法将保险分为财产保险和人身保险两大类。

例题：关于保险类型的表述对的的有（ＡE）

A. 自愿保险和法定保险在支付保险费和赔款的时间上不一样

B. 财产保险又称财产损失保险

C. 相互保险属于营利性保险

D. 是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险协议,其保险金额之和不超过保险价值的保险称为反复保险

Ｅ． 我国保险法将保险分为财产保险和人身保险两大类

解析：财产保险有广义与狭义之分。广义财产保险是人身（寿)保险之外一切保险业务的统称，狭义财产保险亦可称为财产损失保险,它专指以财产物资为保险标的的各种保险业务。

第三节保险协议

一、保险协议的概念和性质

保险协议——是保险关系双方订立的一个有法律约束力的协议；依照双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定的保险事故时，承担经济赔偿责任或者履行給付义务。

投保人——指与保险人订立保险协议，并按照保险协议负有支付保险费义务的人。

保险人——指与投保人订立保险协议，并按照保险协议承担赔偿或者給付保险金责任的保险公司。

被保险人——指其财产或者人身受保险协议保障，享受保险金祈求权的人,投保人可认为被保险人。

例题:享受保险金祈求权的人可能是(D)

A.?被保险人和保险人

Ｂ. 保险人和投保人

C．?投保人和承保人

D.投保人和被保险人

保险协议的法律性质在于:

（１）保险协议是双务协议。在保险协议中,投保人和保险人都享受权利并承担义务。投保人一方的权利是在发生保险事故时祈求保险人支付保险金