个人征信系统建设与社会信用问题研究.pdfVIP

考点题海班《申论》试卷一

（满分：100分时限：150分钟）

一、注意事项

1.申论考试与传统的作文考试不同，是分析驾驭资料的能力与表达能力并重的考试。

2.作答参考时限：阅读资料40分钟，作答110分钟。

3.仔细阅读给定的资料，按照后面“作答要求”依次作答在答题纸指定位置。

4.答题时请认准题号，避免答错位置影响考试成绩。

5.作答时必须使用钢笔或圆珠笔，在答题纸有效区域内作答，超出答题区域的作答无效。严

禁折叠答题卡！

二、给定资料

1.个人系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构个人信用分析产

品。1999年7月，在市信息办和人民分行推动下，经人民总行的核

准，资信组建成立，成为国内第一家从事个人业务的中介机构。2003年，人

民设立了，先后建成了个人和企业信用信息基础数据库，并为商业

查询服务。我国目前有几百多家各类公司，除了数家起步早、实力较强的公司外，

大部分公司市场占有率和竞争力都比较弱。

个人系统就是由一个专门的机构给每个人建立一个“信用”（即个人信用报告），

再给各家使用。这种间通过第机构共享信用信息的活动就是。个人征

信系统一方面是防范的工具，起到金融稳定的作用，另一方面也起到了推进社

会信用体系建立的作用。

2.个人系统庞大的数据和繁杂的信息收录，了人们的质疑。例如，有认为，人

民现有个人信用信息记录的会导致消费者权益无法保障，比如交费信息。比如

有的人表示说，几年前搬家了停机、一直没有销户，收到公司的催款通

知，上边有很多话费和滞纳金。有的民众在不知情的情况下，发生了欠费问题。但

2、3年以后才想起催款，费还没有滞纳金多。”这种情况从法律上不一定有还款义务。但

是，对于当事用户来说，会被记录到的个人诚信“”里。

的个人信用信息系统被一些社会称之为诚信“”，这很明显具有对一个公

民名誉权贬损的含义，尤其是这个系统限制公民的信贷权利。同时，当这个系统和电信、社

保等以后，对公民的诚信“否定性”评价更加严重，公民的财益被限制。

在个人信用活跃的现代社会，出现信用偏差的客户为数不少，而这种记录上的，使消费

者的权益无法得到保障。一旦被列入“信用”后，污点很难消除。

故而，有建言，信用系统的建设，从，到实施都必须公正，体现社会性和公共

参与性。而现在的情形是，很多公众被或者电信企业、社保机构单方面纳入不良信用记

录。现有的信用信息系统了《》和有关法律的规定，没有公共性基础，判

断过于草率，了公民的名誉权和财益。

我国的个人业一方面缺乏相关法律的支持，难以有效地开展信用数据征集；另一方

面，对消费者数据的征集是在消费者不知情的情况下进行的，由于没有法律对消费者的信用

数据加以区分，难免个人隐私权的尴尬。

3.信用是业务的基础，在社会体系中，业既是稳定、可靠的数据

者和者，也是个人资信的最大消费者。可以说，在未来的市场竞争中，谁更能准确地把

握客户资信状况，谁就可以占有的市场主动。信用积攒机制的建立，不仅可以使更

全面、科学地评价和了解客户信用状况，而且还可以使个人充分认识到信用就是资源，从而

更加珍视自身信用价值，增强个人守信观念，有助于促进社会信用环境的整体改善。

近年来，国内商业逐步按照“以客户为”的，完成了对内设

的改造，成立了对公、对私专职部门，但在服务机制和业务管理上的改造还不是很彻底，事

实上的各类产品依然存在，日常工作地围绕着产品和服务展开，而不是客户，这就

使客户长期以来的信用积攒得不