2025年金融风险管理师公司信贷业务的信用风险缓释工具选择专题试卷及解析.pdfVIP

2025年金融风险管理师公司信贷业务的信用风险缓释工具选择专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师公司信贷业务的信用风险缓释工具

选择专题试卷及解析

2025年金融风险管理师公司信贷业务的信用风险缓释工具选择专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在公司信贷业务中，以下哪种信用风险缓释工具能够有效转移借款人的信用风

险，但需要支付一定的费用？

A、保证

B、信用违约互换（CDS）

C、抵押

D、质押

【答案】B

【解析】正确答案是B。信用违约互换（CDS）是一种信用衍生品，通过支付保费

将信用风险转移给对手方。A选项保证是第三方承诺承担债务，但通常不涉及费用；C

和D选项抵押和质押是通过资产提供担保，不涉及风险转移。知识点：信用风险缓释

工具的分类与功能。易错点：容易混淆保证与CDS的风险转移机制。

2、以下哪种抵押品最容易被市场接受，且流动性较高？

A、应收账款

B、存货

C、房地产

D、机器设备

【答案】C

【解析】正确答案是C。房地产通常具有较高的市场价值和流动性，容易被接受作

为抵押品。A和B选项应收账款和存货流动性较差，D选项机器设备折旧快且变现难。

知识点：抵押品的流动性与接受度。易错点：容易忽略抵押品的流动性对风险缓释效果

的影响。

3、信用风险缓释工具中，哪一种工具的缓释效果最依赖于第三方的信用状况？

A、抵押

B、质押

C、保证

D、净额结算

【答案】C

【解析】正确答案是C。保证是第三方承诺承担债务，其效果直接依赖于保证人的

信用状况。A和B选项抵押和质押依赖于抵押品的价值，D选项净额结算依赖于交易

2025年金融风险管理师公司信贷业务的信用风险缓释工具选择专题试卷及解析2

对手的履约能力。知识点：信用风险缓释工具的依赖性。易错点：容易混淆第三方信用

与抵押品价值的作用。

4、以下哪种情况会导致信用风险缓释工具的缓释效果下降？

A、抵押品价值上升

B、保证人信用评级上调

C、质押物流动性增强

D、抵押品价值波动性增加

【答案】D

【解析】正确答案是D。抵押品价值波动性增加会降低其稳定性，从而削弱缓释效

果。A、B、C选项均会提升缓释效果。知识点：抵押品价值波动性对缓释效果的影响。

易错点：容易忽略波动性对缓释效果的负面影响。

5、信用风险缓释工具中，哪一种工具的法律风险最高？

A、抵押

B、质押

C、保证

D、信用违约互换

【答案】D

【解析】正确答案是D。信用违约互换涉及复杂的合同条款和法律关系，法律风险

较高。A、B、C选项的法律风险相对较低。知识点：信用风险缓释工具的法律风险。易

错点：容易低估衍生品的法律风险。

6、以下哪种信用风险缓释工具最适用于中小企业贷款？

A、信用违约互换

B、保证

C、净额结算

D、抵押

【答案】B

【解析】正确答案是B。中小企业通常缺乏足够抵押品，保证（如政府或担保公司）

是更常见的缓释工具。A和C选项适用于大型企业，D选项中小企业抵押品不足。知

识点：中小企业贷款的缓释工具选择。易错点：容易忽略中小企业的资产特点。

7、信用风险缓释工具中，哪一种工具的操作成本最低？

A、抵押

B、质押

C、保证

D、信用违约互换

【答案】C

2025年金融风险管理师公司信贷业务的信用风险缓释工具选择专题试卷及解析3

【解析】正确答案是C。保证通常只需签订合同，操作成本较低。A和B选项涉及

抵押品评估和管理，D选项涉及衍生品交易，成本较高。知识点：信用风险缓释工具的

成本比较。易错点：容易忽略操作成本对工具选择的影响。

8、以下哪种情况会降低质押物的有效性？

A、质押物为国债

B、质押物为股票

C、质押物为存货

D、质押物为现金