（45页PPT）资产配置概论金融基础知识.pptxVIP

【课程目的】

指导金融行业销售人员学习基本的资产配置理论和金融行业专业词汇解读。;客户资产配置;什么是

资产配置？;鸡蛋不要放在

同一个篮子里;资产配置理论;如何有效进行

家庭资产配置？;;中

国

大

妈;什么是金融？;;中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。

中央银行是“国家的银行”。

中央银行是“发行货币的银行”。

中央银行是“银行的银行”。

;

5家大型国有商业银行（中国某著名企业、中国某著名企业、某著名企业、中国某著名企业、交通银行）

12家全国性股份制商业银行（某著名企业、招商银行、某著名企业银行、光大银行、华夏银行、民生银行、兴业银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行）。

其余还有13某省市商业银行和约302家农村商业银行外加???著名企业储蓄银行。;政策性银行，是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。

国家开发银行

中国进出口银行

中国农业发展银行;合资银行

中德住房储蓄银行、厦门国际银行、华一银行

外资银行

花旗银行、汇丰银行、渣打银行、星展银行

港资银行

东亚银行、恒生银行

台资银行

台湾永丰银行、台湾土地银行、国泰世华银行

;

利率

表内业务

存款

投资

银行某省市场;银行之外;股票分类;;保险公司;;提起信托,你想到什么?;天使投资（AngelInvestment）

风险投资（VentureInvestment，VC）

私募基金（PrivateEquity，PE)

投资银行（InvestmentBanking)

;投资工具;新三板;定增基金;通货膨胀（通货紧缩）

GDP（GNP）

CPI

负利率

降准

头寸

信用风险

道德风险

;金融——金动…;P2P公司是不是金融机构？;P2P行业相关词汇;资金池;风险储备金;预期收益率;时间（期限）错配;

非法集资;保本保收益;逾期率;坏账率;风险控制;信审制度;1.借款用户（借款人）

已经或准备在网站上进行借款活动的用户称为借款用户。凡22上的中国大陆地区公民，都可以成为借款用户。

2.投资用户（投资人）

已经或准备在网站上进行资金出借??动并完成了实名认证、手机号码绑定和提现密码设置的用户称为理财用户。;3.标的：指借款用户发布的包含其借款相关说明信息的借款申请。一个合格的标的内至少包含：标题、描述、借款用途、借款总额、还款方式、年利率、借款期限、招标期限等基本信息。

4.发标：指借款用户发布借款标的的行为。

5.招标：指标的通过审核进入到投资列表内，此时标的状态为招标。

6.投标：指理财用户将其账户内指定的金额出借给指定的借款用户的行为。

7.满标：指一个标的在招标期限内足额筹集到所需资金，等待放款的状态。;8.放款：指一个标的满标后且已符合放款标准，该标的所筹资金从出借人账户转入借款人账户的过程，即借款人成功获得了借款。

9.流标：指因资料上传不全或综合情况不符合借款要求，导致借款申请未通过，或超过招标期限但未满标的状态叫做流标。

10.逾期：指借款用户未按协议约定时间进行足额还款，此时标的状态为逾期。

11.严重逾期：逾期时间超过30天时，从第31天开始该标的状态为严重逾期（针对借款用户）。;12.垫付：指严重逾期的债权根据本金保障计划，由风险准备金代为偿还的动作，垫付完成后债权转移至平台名下。

13.账户净资产：指用户在网站平台的全部资产和负债的总和。

具体计算公式如下：账户净资产=债权资产+优选理财计划资产+账户余额-借款负债

14.等额本息：等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式。在还款期内，每月偿还同等数额的借款(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

具体计算公式如下：

;15.等本等息：等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式。

在借款期内，每月以相等的额度平均偿还借款本金和利息。

其计算公式为：每月还款额＝(借款本金／借款期月数)＋(借款本金×月利率×借款期月数)

16.月付利息,到期还本：等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式。

月付息到期还本是借款人在借款到期日一次性归还借款本金〔期限一年以下（含一年）借款适用.

借款按日计息，利息按月归还。

17.加权平均投标利率：由于借款时间不定，采用加权平均的方式计算借出者的收益率。

具体计算公式如下：