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2026年平安集团个人理财顾问理财规划师职业资格认证考试题含答案

一、单选题（共10题，每题1分）

1.在制定客户财务规划时，理财顾问首先需要进行的步骤是（）。

A.收集客户财务信息

B.分析客户风险偏好

C.确定客户理财目标

D.提供投资产品推荐

2.某客户计划在5年后购买一套房产，预计需要100万元，目前投资年回报率为6%，则该客户目前需要一次性投入（）。

A.74.73万元

B.81.65万元

C.89.40万元

D.96.56万元

3.根据生命周期理论，个人在退休阶段的主要理财目标是（）。

A.积累财富

B.财富保值

C.收入稳定

D.风险投资

4.某理财产品承诺年化收益率为8%，但考虑通货膨胀率为3%，则该产品的实际收益率约为（）。

A.4.85%

B.5.00%

C.5.14%

D.5.29%

5.在客户债务管理中，以下哪种债务属于低风险债务？（）

A.信用卡分期付款

B.房屋抵押贷款

C.高利贷

D.汽车贷款

6.根据《保险法》，人身保险的保险期间最长不得超过（）。

A.10年

B.20年

C.30年

D.50年

7.某客户的风险承受能力为“保守型”，则理财顾问推荐的基金类型应以（）。

A.股票型基金为主

B.混合型基金为主

C.货币型基金为主

D.稳健型债券基金为主

8.在资产配置中，以下哪种方法不属于现代投资组合理论的内容？（）

A.分散投资

B.资本资产定价模型（CAPM）

C.马科维茨模型

D.趋势投资法

9.某客户购买了某公司的股票，该股票当前市价为10元，约定股息率为2%，则该股票的股息收入为（）。

A.0.1元

B.0.2元

C.0.5元

D.1元

10.在遗产税规划中，以下哪种方式不属于常见的节税手段？（）

A.设置保险金信托

B.购买大额理财产品

C.赠与财产

D.设立家族信托

二、多选题（共5题，每题2分）

1.个人理财规划中，常见的财务比率包括（）。

A.流动比率

B.负债比率

C.投资回报率

D.收入增长率

E.利率

2.在制定退休规划时，需要考虑的因素包括（）。

A.退休年龄

B.预期寿命

C.生活成本增长率

D.投资收益率

E.子女教育费用

3.保险产品的功能包括（）。

A.风险转移

B.投资增值

C.税收优惠

D.财富传承

E.保障生活

4.在资产配置中，影响资产配置的因素包括（）。

A.客户风险偏好

B.客户投资期限

C.宏观经济环境

D.市场流动性

E.保险产品类型

5.在税务规划中，以下哪些行为属于合理避税？（）

A.利用公积金贷款购房

B.购买国债

C.设置慈善捐赠

D.购买商业健康险

E.通过高息理财产品避税

三、判断题（共10题，每题1分）

1.复利计算中的“现值”是指未来现金流折算到当前的价值。（）

2.在客户风险承受能力评估中，风险厌恶型客户通常愿意承担较高的投资风险以获取高收益。（）

3.遗产税的征收对象是遗产的继承人，而非被继承人。（）

4.保险产品的收益与风险成正比，收益越高，风险越大。（）

5.在个人理财规划中，客户的财务目标应具有SMART原则，即具体、可衡量、可实现、相关性强、有时限。（）

6.定期寿险的保障期间是固定的，通常为1年或更短期限。（）

7.资产配置的核心原则是“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”。（

8.在通货膨胀环境下，固定收益类产品的实际收益会下降。（）

9.个人独资企业的业主对企业债务承担无限责任。（）

10.在制定保险规划时，应优先考虑保障型产品，而非投资型产品。（

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述个人理财规划的主要步骤。

2.解释“资产配置”的概念及其重要性。

3.在客户税务规划中，如何利用保险产品实现节税目的？

五、案例分析题（共2题，每题10分）

1.某客户，35岁，年收入20万元，家庭月支出5万元，计划在10年后购买一套价值200万元的房产。目前其存款50万元，投资年回报率为6%。假设购房首付比例为30%，贷款利率为5%，请帮助该客户制定购房规划，包括储蓄计划、投资建议等。

2.某客户，50岁，年收入30万元，已有一套房产，计划在60岁退休。目前其投资组合中，股票占50%，债券占30%，货币基金占20%，年化收益率为8%。该客户的风险承受能力为“稳健型”，请为其制定退休规划，包括资产调整建议、养老金准备等。

答案与解析

一、单选题

1.A

解析：理财规划的第一步是收集客户财务信息，包括收入、支出、资产、负债等，为后续规划提供基础。

2.A

解析：根据现值计算公式：现值=未来值/