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反洗钱专项排查与合规整改工作总结(2篇)

为有效落实反洗钱监管要求，提升合规管理水平，我行于2023年3月至6月组织开展反洗钱专项排查与合规整改工作，通过系统排查、问题整改、机制优化等措施，全面强化反洗钱风险防控能力。现将工作开展情况总结如下：

一、专项排查工作实施情况

本次排查以“风险为本”为原则，围绕客户身份识别、可疑交易监测、高风险业务管控等核心环节，采取“系统筛查+人工复核+现场检查”相结合的方式推进。排查范围覆盖全辖32家分支机构，涉及公司业务、个人业务、国际业务、理财业务等8大业务条线，累计核查客户账户12.6万户，筛查交易数据870万笔，调取业务档案3200余份，实现重点领域、高风险业务全覆盖。

在客户身份识别环节，重点排查了“开户环节尽职调查”“持续身份识别”“受益所有人识别”三类问题。通过系统提取近三年新开账户数据，发现137户对公客户存在受益所有人信息不完整问题，占比2.3%，主要表现为未穿透识别多层股权结构下的实际控制人；个人客户中，有215户存在职业信息与收入水平明显不符情况，部分高净值客户未按要求更新联系方式及资金来源证明。针对上述问题，排查组通过工商信息比对、企查查股权穿透工具、实地走访等方式进行补充核查，最终完成89%问题账户的信息补正。

可疑交易监测方面，依托反洗钱监测系统（AMLSystem）设置12类监测模型，包括“大额频繁交易”“跨境异常资金流动”“无合理交易背景的集中转入分散转出”等，累计触发预警3268条。经人工分析，确认可疑交易报告67份，其中12份移交反洗钱监测分析中心，涉及金额2.1亿元。通过对历史报告回溯检查，发现2022年有8笔可疑交易存在报告延迟情况，平均滞后4个工作日，主要因基层机构对“复杂交易模式”识别能力不足。

高风险业务管控排查聚焦现金业务、跨境汇款、非银行支付机构合作等领域。现金业务中，发现3家支行存在“分散存取”规避大额交易监测情况，如某客户通过12个个人账户在同一网点单日累计取现89万元；跨境汇款业务中，5笔交易存在交易附言与实际用途不符问题，涉及“留学费用”实为“投资款”划转；与第三方支付机构合作方面，2家合作机构未按协议要求提交客户身份识别材料，存在代理开户风险隐患。

二、问题成因深度剖析

通过对排查发现的236个问题进行分类梳理，深层原因主要集中在以下方面：

一是制度执行存在“温差”。虽然总行制定了《客户身份识别和交易记录保存管理办法》等16项制度，但基层机构存在“制度照搬”现象，未结合区域风险特征细化操作流程。如某沿海分行对“水产品出口企业”这类高风险行业客户，未额外要求提供海关报关单、出口退税证明等辅助材料，导致客户身份识别流于形式。

二是系统工具支撑不足。现有反洗钱系统在“受益所有人识别”“复杂交易链追踪”功能上存在短板，无法自动关联企业股权结构中的“代持”“交叉持股”情况，需依赖人工核查，效率低下。可疑交易监测模型规则更新滞后，对虚拟货币交易、NFT等新型业务模式的识别规则尚未嵌入系统。

三是人员专业能力待提升。通过对200名一线员工的测试发现，仅43%能准确识别“自融性关联交易”“循环交易”等可疑模式，部分柜员将“频繁大额转账”简单等同于“可疑交易”，忽视交易背景合理性分析。反洗钱岗位人员年均培训仅24学时，低于监管要求的40学时标准。

四是跨部门协同机制不畅。客户身份识别涉及运营管理部、风险管理部、公司业务部等多部门，但存在“信息孤岛”现象。例如，公司业务部在拓展新客户时，未及时将客户行业风险等级同步至反洗钱监测系统，导致系统对“房地产开发企业”等高风险客户的交易监测阈值未做特殊设置。

三、合规整改具体措施

针对排查发现的问题，我行制定“问题清单-责任清单-整改清单”三张清单，实施“分类整改、销号管理”，累计完成整改228项，整改完成率96.6%。

（一）客户身份识别强化措施

1.受益所有人穿透式识别：开发“股权穿透+关联关系图谱”系统模块，对接国家企业信用信息公示系统、裁判文书网等数据源，实现对企业客户“股东-实际控制人-受益人”三级穿透识别。对存量137户问题账户，通过函证、律师尽职调查等方式补充受益所有人信息，其中15户无法提供完整材料的账户已暂停非柜面业务。

2.高风险客户分级管控：将客户风险等级划分为“正常、关注、高风险”三级，对高风险客户实施“双人复核开户”“月均交易监测”“季度尽职调查”措施。例如，对“珠宝玉石销售”“跨境电商”等行业客户，额外要求提供近6个月增值税发票、物流单据等交易背景证明。

3.个人客户动态尽调：建立“客户行为画像”系统，整合账户交易、产品持有、渠道偏好等数据，对“突然发生大额跨境交易”“频繁与高风险地区账户往来”的个人客户自动触发身份重新识别流程。2023年二季度以来，累计对528户个人客户开展强