2025年个人财务咨询服务协议.docxVIP

2025年个人财务咨询服务协议

合同编号：[甲方简称]-2025-FWC-001

签约日期：2025年____月____日

签约地点：[签约地点]

一、签约双方信息

甲方（委托人）：

姓名/名称：________________________

身份证号/统一社会信用代码：________________________

住所/地址：________________________

联系电话：________________________

电子邮箱：________________________

乙方（服务提供方）：

名称：________________________

法定代表人/负责人：________________________

统一社会信用代码：________________________

住所/地址：________________________

联系电话：________________________

业务资质：[如“具备国家发改委颁发的财务咨询资质证书，编号XXX”]

二、鉴于条款

1.甲方因个人财务规划、资产配置、风险管理等需求，拟委托乙方提供专业财务咨询服务；

2.乙方系依法设立并具备相关资质的财务咨询机构，拥有专业的财务顾问团队，能够提供符合法律法规及行业规范的咨询服务；

3.双方本着平等自愿、诚实信用原则，经友好协商，就个人财务咨询服务事宜达成如下协议。

三、服务内容与范围

乙方为甲方提供的“个人财务咨询服务”具体包括以下内容：

3.1财务状况评估

-乙方要求甲方提供以下信息（包括但不限于）：

（1）个人及家庭资产负债表（存款、房产、车辆、金融资产、负债等）；

（2）收入支出明细（工资、投资收益、日常消费、大额支出等）；

（3）现有保险配置（寿险、健康险、意外险等保单信息）；

（4）职业及收入稳定性说明（如工作行业、收入来源结构）；

（5）财务目标（如购房、子女教育、退休规划、资产增值等）。

-乙方基于甲方提供的信息，对甲方当前财务状况进行全面分析，形成《个人财务状况评估报告》，内容包括：

（1）资产负债结构合理性分析；

（2）收支平衡情况及储蓄能力评估；

（3）现有保障体系缺口分析；

（4）财务目标可行性初步判断。

3.2财务目标设定与分解

-协助甲方明确短期（1-3年）、中期（3-10年）、长期（10年以上）财务目标（如“3年内积累30万购房首付”“20年内实现1000万退休资产”）；

-对目标进行量化分解，明确各阶段需实现的储蓄金额、投资收益率等关键指标。

3.3个性化财务规划方案

-乙方根据甲方财务状况评估结果及目标，制定《个人财务规划方案》，核心内容包括：

（1）储蓄与现金流管理建议：每月/每年储蓄目标设定、紧急备用金规划（通常为3-6个月生活费）；

（2）投资配置建议：基于甲方风险承受能力（通过乙方提供的《风险承受能力评估问卷》确定），推荐低、中、高风险资产配置比例（如存款、债券、基金、股票等），并说明具体产品类型（非具体产品推荐，仅策略建议）；

（3）风险管理建议：保险配置优化方案（如补充重疾险、医疗险、定期寿险等），明确保障额度及优先级；

（4）税务优化建议：基于现行税收政策（如个人所得税专项附加扣除），提供合法的税务筹划思路（如子女教育、赡养老人、住房贷款利息等扣除项优化）；

（5）教育/退休专项规划：针对子女教育金、养老金等目标，提供专项储蓄或投资方案（如教育金保险、个人养老金账户等）。

3.4定期跟踪与调整

-服务期内，乙方每季度提供一次书面《财务规划跟踪报告》，内容包括：

（1）甲方财务目标执行情况（储蓄进度、投资收益等）；

（2）市场环境变化对规划的影响分析（如利率调整、政策变动等）；

（3）方案调整建议（如需调整资产配置比例或目标）。

-甲方遇重大生活变故（如结婚、生子、失业、大额支出等）可向乙方申请临时咨询，乙方应在5个工作日内提供书面分析意见。

3.5其他增值服务（可选）

-提供金融市场动态解读（每半年一次）；

-协助甲方解读金融产品说明书（非产品推荐，仅条款解释）。

四、服务期限

1.本协议服务期限为12个月，自2025年____月____日起至2026年____月____日止。

2.服务期满前30日，如甲方需续约，应书面通知乙方，双方协商续约内容及费用（续约费用可协商调整）。

五、双方权利与义务

5.1甲方的权利与义务