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2025年财会类初级银行从业人员个人贷款-风险管理参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、个人贷款信用风险的主要来源不包括以下哪项？

A.借款人收入稳定性

B.抵押物市场价值波动

C.借款人负债比例过高

D.借款人信用记录良好

2、市场风险对个人贷款的影响主要体现在哪方面？

A.借款人失业率上升

B.贷款利率大幅上涨

C.某地区房价普遍下跌

D.借款人家庭成员健康问题

3、银行在贷后管理中应重点关注以下哪项内容？

A.借款人近期旅游消费记录

B.借款人收入来源稳定性

C.抵押物日常维护情况

D.借款人社交媒体动态

4、根据巴塞尔协议，银行应对个人贷款风险资本计提的依据是？

A.贷款金额的5%

B.逾期90天以上贷款的20%

C.贷款余额的8%

D.区域经济增速

5、个人贷款审批流程中，贷前调查阶段需重点核实哪项信息？

A.借款人信用评分

B.抵押物权属证明

C.借款人工作稳定性

D.贷款用途真实性

6、银行处理不良个人贷款的优先顺序是？

A.法律诉讼

B.催收与债务重组

C.抵押物处置

D.贷款转让

7、个人贷款操作风险的主要诱因是？

A.外部经济政策变化

B.内部流程漏洞或人为失误

C.市场利率波动

D.借款人职业变动

8、银行对贷款组合的风险分散要求不包括？

A.同一借款人贷款占比不超过10%

B.同一行业贷款占比不超过30%

C.同一区域贷款占比不超过15%

D.同一企业贷款占比不超过5%

9、根据《商业银行法》，银行需对逾期60天以上个人贷款计提的资本充足率为？

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.0%

10、个人贷款担保方式中，抵押物价值评估误差超过多少时需重新评估？

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

11、根据《商业银行贷款风险分类办法》，贷款风险分类结果为正常类别的违约概率区间是？

A.0%-5%

B.5%-20%

C.20%-50%

D.50%-100%

12、个人贷款抵押品价值评估时，通常要求抵押物价值不低于贷款本息的多少比例？

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

13、在个人信用贷款审批中，FICO评分模型中最低可接受分数通常是？

A.300

B.350

C.400

D.500

14、贷款风险准备金的计提比例中，次级类贷款应计提多少比例？

A.2%

B.5%

C.8%

D.12%

15、循环授信业务中，客户可随时支取的额度上限是已审批授信额度的多少？

A.50%

B.70%

C.90%

D.100%

16、个人贷款贷后检查中，首次检查应于放款后多久完成？

A.3天

B.7天

C.15天

D.30天

17、不良贷款处置中，核销损失准备金需经多少个层次的审批？

A.1

B.2

C.3

D.4

18、个人贷款组合风险中的“集中度风险”主要指？

A.区域经济波动

B.客户职业风险

C.同类贷款占比过高

D.抵押物类型单一

19、在信用评分模型中，逾期记录的权重占比最高的是？

A.逾期1-6个月

B.逾期6-12个月

C.逾期1年以上

D.刚逾期（1个月内）

20、商业银行对个人贷款不良率容忍度的监管要求是？

A.≤1%

B.≤2%

C.≤3%

D.≤5%

21、个人贷款风险管理的核心目标是什么？

A.提高贷款发放效率

B.降低客户投诉率

C.识别和防控信用风险

D.增加银行市场份额

22、贷款审批权限通常根据贷款金额分为哪三个等级？

A.5万以下、5-50万、50万以上

B.10万以下、10-100万、100万以上

C.10万以下、50-500万、500万以上

D.50万以下、50-500万、500万以上

23、抵押物价值评估中，市场价与评估价差异超过多少时需重新评估？

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

24、贷后检查中，首次检查的时限要求是？

A.贷款发放后1周

B.贷款发放后1个月

C.贷款发放后3个月

D.贷款发放后6个月

25、个人信用评分卡模型中，最常用的评分因子是？

A.月收入

B.债务收入比

C.居住稳定性

D.节假日消费记录

26、不良贷款处理中，催收与诉讼的衔接时间通常为？

A.90天

B.180天

C.270天

D.360天

27、个人贷款风险准备金计提比例下限是？

A.贷款余额的0.5%

B.贷款余额的1%

C.贷款余额的1.5%

D.贷款余额的2%

28、行业风