2025年学历类自考专业(金融)-银行信贷管理学参考题库含答案解析.docxVIP

2025年学历类自考专业(金融)-银行信贷管理学参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、银行信贷政策制定的主要依据是？

A.银行自身资金状况

B.国家经济政策与监管要求

C.同业市场利率水平

D.借款人信用评分

2、银行识别信贷风险的主要方法不包括？

A.贷前调查

B.贷中审查

C.贷后检查

D.贷前调查与贷后检查

3、传统信用评估方法中，5C分析法不包括？

A.借款人品格

B.资产价值

C.资本实力

D.贷款用途

4、以下哪种贷款类型需要以实物资产作为抵押？

A.信用贷款

B.抵押贷款

C.质押贷款

D.保证贷款

5、我国银行信贷监管的主要机构是？

A.国家发改委

B.银保监会

C.中国人民银行

D.财政部

6、银行发放贷款的必要流程不包括？

A.面签确认

B.资金划转

C.合同签署

D.信用评级

7、处理不良贷款的最终法律手段是？

A.催收与重组

B.资产证券化

C.核销呆账

D.提高利率

8、银行贷款担保方式中，三权分置指？

A.抵押权、质权、留置权

B.人保、物保、财保

C.信用担保、抵押担保、质押担保

D.产权、债权、股权

9、银行贷款定价中，风险溢价的主要影响因素是？

A.资金成本

B.市场利率

C.风险等级

D.期限长短

10、银保监会发布的信贷风险监管核心指标是？

A.资产负债率

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.贷款拨备覆盖率

11、银行信贷风险管理中，风险等级通常划分为几个层级？

A.3级

B.4级

C.5级

D.6级

12、根据银行信贷五级分类法，正常类贷款的定义是（）

A.预计损失率≤5%

B.预计损失率＞5%且≤10%

C.预计损失率＞10%且≤30%

D.预计损失率＞30%

13、巴塞尔协议III规定的银行核心一级资本充足率最低要求是（）

A.4.5%

B.5.5%

C.6.5%

D.7.5%

14、银行贷后管理中，不属于常规措施的是（）

A.实地考察企业经营状况

B.定期检查抵押物价值

C.突击调整贷款用途

D.更新客户信用报告

15、征信报告中的“信用评分”主要反映（）

A.债务收入比

B.近两年逾期次数

C.总授信额度

D.还款记录与信用历史的综合评分

16、商业银行贷款审批流程中，排在贷前调查前的环节是（）

A.客户提交申请材料

B.贷前尽职调查

C.客户信用评级

D.贷款合同签署

17、根据《商业银行法》，贷款风险评级为C级的客户需（）

A.暂停发放新贷款

B.提高抵押物价值要求

C.启动债务重组程序

D.重新评估还款能力

18、现金流量分析在信贷决策中的作用不包括（）

A.评估企业短期偿债能力

B.判断长期还款潜力

C.验证抵押物价值

D.测算企业运营效率

19、银保监会规定的商业银行资本充足率监管指标是（）

A.不低于8%

B.不低于5.5%

C.不低于6%

D.不低于10%

20、贷款逾期60天以上被划为（）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

21、反洗钱措施中，客户身份识别（KYC）的核心目标是（）

A.降低贷款成本

B.防止洗钱和恐怖融资

C.提高客户满意度

D.减少不良贷款率

22、银行信贷管理中，贷款五级分类制度中正常类贷款的定义是什么？

A.表内不良贷款

B.贷款本金或利息逾期超过90天

C.借款人正常履约，风险可控

D.需资产重组的贷款

23、商业银行常用的信用评分模型不包括以下哪项？

A.FICO评分

B.Logist回归模型

C.现金流量折现模型

D.贷款审批委员会投票

24、抵押贷款的核心特征是？

A.无担保要求

B.需提供实物资产作为抵押

C.贷款期限固定为5年

D.利率与市场基准挂钩

25、银行贷款审批权限通常由以下哪项机构决定？

A.信贷部经理个人决定

B.分行行长终审

C.总行信贷委员会

D.地方人民银行

26、征信报告的有效期通常为多少年？

A.1年

B.2年

C.3年

D.永久有效

27、贷款风险五级分类中，A类贷款属于？

A.关注类

B.次级类

C.正常类

D.不良类

28、商业银行制定信贷政策时，应至少多长时间进行一次全面评估？

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.每三年

29、贷款合同必须包含的要素是？

A.借款人身份证复印件

B.贷款用途说明

C.抵押物清单

D.贷款人LOGO

30、短期贷款的主要特征是？

A.流动性高

B.利率固定

C.期限超过5年

D.需担保

二、多项选择题

下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选