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2025年银行柜员业务能力测试卷及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.某客户持1张100元人民币到柜面办理存款，柜员经点验发现为变造币，应首先执行以下哪项操作？

A.直接没收并开具《假币没收收据》

B.告知客户为变造币，当面加盖“假币”印章

C.启动双人复核程序，确认后填写《假币收缴凭证》

D.登记假币信息后退还客户自行处理

答案：C

解析：根据2024年修订的《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》，变造币收缴需双人复核，由两名以上持有反假资格证的柜员共同确认后，当面出具《假币收缴凭证》，并告知客户享有的申请鉴定权利。

2.客户王某（16周岁）持身份证到柜面开立个人银行结算账户，柜员应重点核查的材料是？

A.王某的出生证明

B.王某的学生证

C.监护人的有效身份证件及监护关系证明

D.王某的工作证明

答案：C

解析：根据《个人银行账户分类管理实施细则（2025年版）》，16周岁以下未成年人开立一类账户需由监护人代理，需提供监护人有效身份证件、监护关系证明（如户口簿、出生医学证明）及被监护人身份证件。16周岁以上但无独立收入来源的，仍需核实监护关系。

3.客户通过智能柜台办理借记卡激活业务时，系统提示“身份信息存疑”，柜员应采取的正确措施是？

A.直接为客户激活，后续补录信息

B.要求客户提供辅助证件（如驾照、社保卡）进行交叉验证

C.拒绝办理并告知客户到户籍所在地派出所更新信息

D.联系运营主管授权后跳过验证流程

答案：B

解析：《银行柜面身份识别操作指引（2025）》规定，当系统提示身份信息存疑时，应要求客户提供至少1种辅助身份证明材料（如居住证、社保卡等），通过“身份证+辅助证件”双验证方式确认客户身份真实性，不得随意跳过或简化流程。

4.某企业客户申请办理500万元对公账户转账，柜员发现其近3日累计转账金额达1800万元，且交易对手均为新开户企业，无明显经营关联。根据反洗钱要求，柜员应首先？

A.直接办理转账并登记大额交易

B.拒绝办理并冻结账户

C.启动客户身份重新识别程序，要求提供交易背景材料

D.记录可疑交易但继续办理

答案：C

解析：《金融机构反洗钱客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2024修订）》规定，对短期内资金分散转入、集中转出且与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的交易，应重新识别客户身份，要求其提供交易合同、发票等证明材料，核实交易真实性后再决定是否办理。

5.客户李某持到期的3年期定期存单（金额20万元）到柜面支取，声明存单密码遗忘。柜员应如何处理？

A.直接办理密码重置并支取

B.要求李某先办理密码挂失，7个工作日后再支取

C.核实李某身份后办理密码重置，当日支取

D.告知李某需提供存款人授权书方可办理

答案：C

解析：根据《储蓄管理条例（2025年适用条款）》，定期存单密码挂失可即时办理重置（部分银行优化为“实时挂失+实时重置”），客户持本人有效身份证件核实身份后，可当日完成密码重置并支取存款，无需等待7个工作日（仅适用于凭密码支取的存单，凭证件支取的仍需按原流程）。

6.某网点日终现金碰库时，发现尾箱短款500元，经回放监控确认系柜员张某操作失误导致。正确的处理流程是？

A.张某自垫500元补足尾箱，次日自行查找

B.立即报告运营主管，启动错款查找程序，登记《现金错款登记簿》

C.直接从网点库存现金中垫付，后续由张某赔偿

D.隐瞒短款事实，待次日长款时轧抵

答案：B

解析：《银行现金业务操作规范（2025）》规定，现金尾箱短款应立即报告运营主管，由运营主管组织双人复盘，调取监控核实，登记《现金错款登记簿》，不得以长补短或自行垫付，需按“长款归公、短款自赔”原则处理，确属操作失误的由责任人赔偿。

7.客户陈某持一张出票日期为2025年3月1日的转账支票（金额30万元）到柜面办理兑付，支票到期日为3月11日（周一），但陈某3月12日才提示付款。柜员应如何处理？

A.审查支票要素无误后办理兑付

B.以超过提示付款期限为由拒绝付款

C.联系付款行确认后办理

D.要求陈某出具延迟提示的书面说明

答案：B

解析：《票据法》规定，支票的提示付款期限为自出票日起10日（遇法定节假日顺延）。本题中出票日3月1日，10日内为3月1日-3月10日（3月10日为周日，顺延至3月11日），陈某3月12日提示付款已超期，银行可拒绝付款，由出票人向持票人承担票据责任。

8.客户通过手机银行申请开通柜面注册类电子银行服务，柜员在审