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银行第二存款人制度

第一章总则

第一条制定目的

为规范本行第二存款人相关业务管理，明确第二存款人的权利义务，强化存款业务风险防控，保障存款人合法权益，维护本行存款业务稳健运行，根据《中华人民共和国商业银行法》《存款保险条例》《储蓄管理条例》等相关法律法规及监管要求，结合本行实际，制定本制度。

第二条定义与核心内涵

本制度所称第二存款人，是指与主存款人共同开立联名存款账户，或在特定存款业务中享有共同所有权、受益权及相关操作权限的自然人、法人或其他组织。

本制度核心是通过明确第二存款人的准入条件、权利边界、义务范围及业务操作流程，规范联名存款账户管理，防范存款权属纠纷、资金挪用等风险，兼顾主存款人与第二存款人的合法权益，同时衔接存款保险偿付机制，保障存款安全。

第三条适用范围

本制度适用于本行各类联名存款账户业务（含个人联名储蓄存款、单位联名存款）中第二存款人的准入、账户开立、资金存取、变更注销、权益处置及风险防控等全流程管理，本行各分支机构、相关业务部门及从业人员均须遵照执行。

第四条核心原则

1.自愿合规原则：第二存款人的身份确认、权利约定均基于主存款人与第二存款人的真实意愿，且符合法律法规及监管要求，严禁强制或变相强制设定第二存款人。

2.权益明晰原则：明确主存款人与第二存款人在存款账户中的权利份额、操作权限、收益分配及风险承担方式，避免权属模糊引发纠纷。

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