《投资与理财》教学讲义 教案（项目一：单元四）.pdfVIP

单元四：生命周期理财

本次课标题：项n—：投资理财入门

单元四：生命周期理财

授课班级上课时间上课地点

能（技能）目标知识目标

能应用一定的原理进行投资理财规划1.掌握个人投资理财规划的工作流程

教2.了解国内外理财规划师职业

学

目

标

【工作任务】根据生命周期进行理财

活动一：讨论影响个人理财决策的因素，填写图表IT理财影响因素、目标和行动

能活动二：根据案例讨论分析个人投资理财需求

力活动三：利用Excel软件进行理财计算操作

训

练

任

务

及

活

动

1.张旺军：投资理财一一个人理财规划指南，科学出版社，2009年1月第一版第2次刷

2.廖旅平：个人理财，高等教育出版社，2009年2月第一版第1次印刷

参

3.个人理财网：http:〃www.grlcw.com/

考

4.理财中国一个人理财专业网站：http:〃www.licaicn.com/

资

料

检

查

记

录

单元四：生命周期理财

【学习目标】

识记能目标：什么是生命周期理论？家庭的生命周期分为哪几个阶段，每个阶段的特点是什

么？

理解能目标：生命周期理论对个人投资理财的意义

应用能目标：应用生命周期理论设定理财目标，采用EXCEL软件计算投资收益

♦理财金语

★开源节流是永远的理财法则。“大富由大，小富由俭”，享受生活的同时，作出适当节流，财

富就会慢慢聚积起来。

★经济发展层次越高，产业分工也就越细致。这就意味着：只要有市场竞争，“配角经济”永远

有其生存和发展的空间。

★无论您多大年龄，为子女教育、养老投资的最佳时间就是当下。

♦引入

西方有句谚语，说人的一生有两大悲哀，一是活得太久，二是去得太早。如果从经济角度来理

解这句话：活得太久，那么在年轻时靠工作积累的财富耗尽的可能，越是长寿，越会担心生活的

财务安排；去得太早，则可能让家人承担过多的生活负担，降低家人的生活质量。鉴于此，投资理

财的需求应运而生。

而且投资理财要随“生命周期”：年轻时冒风险的资本，可以从事中高风险投资；年纪大了

则逐步考虑落袋为安，保证质量的晚年生活。

一、生命周期理论

【工作任务】根据生命周期进行理财

活动一：讨论影响个人理财决策的因素，填写图表1T理财影响因素、目标和行动

图表17理财影响因素、目标和行动

年龄婚姻状况家庭成员的数量和年龄工作状况

#18-24

•24-34

#35-44

•45-54

#55-64

・65及以上

常见理财目标和行动

・获得适宜的职业训练。

・制定一个效的财务记录体系。

•制定一个周期性的储蓄和投资计划。

・积累一笔适量的应急资金。

・适量购买适宜的保险。

・制定并实施一份灵活的预算方案。

・评估和选择适宜的投资。

•制定和实施退休目标规划

•制定遗嘱和财产转移规划。

人生阶段理财

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