银行小微企业业务战略报告.pptx

银行战略发展规划

小微企业业务战略报告

;前言;;小企业客户的发展定位;银行小企业业务发展概述;市中小企业异常活跃，这影响和决定了银行的业务特点;市中小企业的总体发展状况和盈利能力优于大型企业，是支撑未来工业发展的生力军，这也决定了银行的重点客户群应天然是中小企业;银行作为一家小银行，无法与大银行抗衡。找到适合自身发展的空间，建立起适合自身发展要求的经营模式，拓展适合自身的中小企业客户群，是银行唯一的出路。银行要依托长三角地区数量众多的中小企业客户和良好的、相似的信用基础，发展为“以小为主、兼顾中型”的中小企业特色银行;;借助区域内大量小企业，银行的小企业信贷业务发展迅速，小企业户数占比88.6%、贷款余额占比45.4%。无论在客户数量还是贷款规模上，小企业均在全行信贷业务中扮演着越来越重要的角色，是未来银行重要的规模贡献者;小企业的平均贷款利率在全行最高，未来银行应继续采用高利率覆盖高风险的定价策略。因此，小企业是银行当前及未来最重要的利润贡献者;综上所述，小企业是银行规模和利润的贡献者，发展小企业客户对于稳固银行的资产结构、提高综合效益至关重要。目前，小企业中授信200-500万（含）层级的企业的不良贷款率最低、贷款利率最高，未来应着力增大该部分小企业的客户数量和贷款总量;各授信层级企业客户的整体现状特征和未来的发展定位与策略;各授信层级企业客户;公司类客户细分市场和客户发展定位：小企业是重要的规模贡献者和利润贡献者，未来银行“以小为主、兼顾中型”，大力拓展小企业客户;;发展目标;;;其小企业业务模式和成就在行业内具有不可辩驳的公认程度;

专营部门;2019/1/15;标准化营销渠道

根据所在区域经济、行业特征，充分利用商会、行业协会、同乡会、主管部门、专业市场主体等搭建营销平台，推进营销渠道标准化建设。目前已与义乌台州商会、金华温州商会、金华泉州商会、杭州余姚商会等30多家商会和行业协会签订合作协议，授信40余亿元，为千余户异地商会成员解决了资金难题;稠州银行是一家专职服务中小企业和个体工商户的特色银行，该行通过“实施专业化经营”、“推进标准化建设”、“实行差异化管理”、“提供个性化产品”四大举措促进了小企业业务的全面发展（续）;金华市商业银行自创建11年来，积极打造“中小企业主办银行”，用信贷业务全力助推中小企业发展，从战略定位、流程、机制、担保方式、人力资源建设、创建融资平台等六大方面力推中小企业业务;健全中小企业贷款风险管理体系

坚持以风险控制为前提，制定有别于其他客户的相对灵活的风险管理方式

在客户准入上，把握好“六性”（生产经营活动的合法性、经营效益的稳定性、发展阶段的成长性、现金流量的充足性、担保方式的安全性、经营行为和信用的可靠性）要求;金华市商业银行自创建11年来，积极打造“中小企业主办银行”，用信贷业务全力助推中小企业发展，从战略定位、流程、机制、担保方式、人力资源建设、创建融资平台等六大方面力推中小企业业务（续）;杭州银行采用“中医疗法”对小企业进行诊断，并采取小额分散的风险策略，控制单户贷款金额，增加小企业客户户数，实现了效率和风险控制的双丰收;杭州银行着力打造产品标准化、作业流程化、生产批量化、队伍专业化、管理集约化、风险分散化的小企业业务管理模式，以提高效率、扩大规模、降低成本，不断满足小企业客户的信贷融资需求;面向小企业和个体经营户开通“96523小企业金融服务在线”，小企业通过拨打电话直接提交贷款申请，3个工作日内该行主动与其联系并展开贷前调查。只要符合贷款要求，客户将在最短时间内获得贷款。专线自2008年3月28日开通以来，共受理业务700多笔，客户经理上门调查企业400多家，发放贷款7000余万元，发展授信客户50余户;;将小企业作为战略重点，目标客户定位为授信1000万元以下的有信用、有市场、有发展潜力的成长性小企业;小企业和传统公司类客户（非企法人、大型及中型企业）的业务模式的关键差异在于信贷模式差异;;;成长性行业中的成长企业;从行业维度来看，银行的小企业贷款余额占比最高的三大行业为批发、纺织、服装业;200万以下（含）授信企业不良贷款行业分布;在市重点制造业产业中，电气机械、纺织、服装、皮革、化工属于产值、利润均高增长的成长性行业；结合上述不良率分析，服装、纺织类小企业的不良率较高，建议银行在加强对该类小企业风险管控的基础上追求效率，而对皮革、化工等不良率较低的成长性行业的小企业则可加大信贷投放力度;未来，建议银行加大行业研究和地域经济研究力度，注重小企业信贷业务的行业结构和客户结构，警惕行业的政策性风险和市场风险;除以行业为选择指标外，针对小企业资金实力弱、经营规模小、财务信息不透明、信用记录不完整、管理制度不健全等特点，银行要制定针对小企业的特殊的贷款管理制度与“小企业信用