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XX县金融风险全面排查和专项整治行动实施方案

为有效防范和化解XX县金融领域风险，维护金融市场稳定和经济社会健康发展，结合本县实际，特制定本金融风险全面排查和专项整治行动实施方案。

工作目标

通过全面排查和专项整治，精准识别XX县金融领域存在的各类风险隐患，摸清风险底数，采取针对性措施及时化解存量风险，坚决遏制增量风险，建立健全金融风险防控长效机制，提升金融监管效能，增强金融市场透明度和稳定性，保障全县金融安全和经济平稳运行。

组织领导

成立XX县金融风险全面排查和专项整治行动领导小组（以下简称领导小组），由县政府主要领导任组长，分管金融工作的副县长任副组长，县金融办、人民银行XX县支行、县银保监分局、县公安局、县市场监管局、县财政局等相关部门主要负责人为成员。领导小组下设办公室，设在县金融办，负责统筹协调、组织推进排查和整治工作，收集、整理、上报工作进展情况。

排查范围和重点内容

排查范围

涵盖全县各类金融机构，包括银行、证券、保险、小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司等；民间投融资活动，如P2P网络借贷、民间理财、非法集资等；金融科技领域，如虚拟货币交易、区块链金融应用等；以及可能引发金融风险的其他领域和主体。

重点内容

1.银行业金融机构：重点排查信贷资产质量，是否存在不良贷款大幅上升、掩盖不良资产等问题；流动性风险管理，是否存在资金链紧张、同业业务违规等情况；合规经营情况，是否存在违规放贷、违规收费、违规开展理财业务等行为。

2.非银行金融机构：小额贷款公司是否存在超范围经营、高息放贷、暴力催收等问题；融资担保公司是否存在违规担保、抽逃资本金、挪用客户保证金等行为；典当行是否存在违规发放信用贷款、超比例发放当金等情况；融资租赁公司是否存在虚构租赁物、以融资租赁为名开展非法集资等问题。

3.民间投融资活动：P2P网络借贷平台是否存在违规开展线下业务、自融自保、资金池、期限错配等问题；民间理财机构是否存在虚假宣传、误导投资者、非法吸收公众存款等行为；非法集资活动是否存在以养老服务、消费返利、虚拟货币、区块链等为幌子进行诈骗的情况。

4.金融科技领域：虚拟货币交易平台是否存在开展法定货币与虚拟货币兑换业务、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务等问题；区块链金融应用是否存在打着区块链旗号进行非法集资、传销等违法犯罪活动。

5.其他领域：重点排查房地产领域金融风险，是否存在房地产企业过度融资、违规挪用预售资金等问题；地方政府隐性债务风险，是否存在通过金融机构违规举债、担保等行为；国有企业债务风险，是否存在高负债经营、资金链断裂等问题。

排查方法和步骤

全面自查（[自查时间段1][自查时间段2]）

各金融机构、民间投融资主体和相关企业按照本方案要求，开展全面自查自纠，认真梳理业务流程，查找风险隐患，填写自查报告和相关表格，并于[自查结果提交日期]前将自查报告和表格报送至县金融办。

现场检查（[检查时间段1][检查时间段2]）

领导小组组织相关部门组成联合检查组，对重点领域、重点机构和重点企业进行现场检查。检查方式包括查阅资料、询问情况、实地走访等，对发现的问题及时进行记录和取证。现场检查结束后，检查组要形成检查报告，提出整改意见和建议。

数据分析（[分析时间段1][分析时间段2]）

利用金融监管信息系统、大数据平台等技术手段，对各金融机构和相关企业的业务数据、财务数据进行分析，挖掘潜在风险点。通过数据分析，发现异常交易行为和风险趋势，为排查和整治工作提供支持。

风险评估（[评估时间段1][评估时间段2]）

根据自查、现场检查和数据分析结果，对排查出的风险隐患进行评估，确定风险等级和影响范围。对于高风险隐患，要制定专门的处置方案，明确责任人和处置期限。

整治措施和要求

分类处置

1.对于轻微风险隐患：责令相关机构和企业限期整改，要求其制定整改计划，明确整改措施和时间节点，并定期报送整改情况。

2.对于较大风险隐患：在责令限期整改的同时，加强监管力度，对整改情况进行跟踪检查。必要时，采取限制业务范围、暂停新业务、责令调整高管人员等监管措施。

3.对于重大风险隐患：立即采取措施进行处置，如依法吊销相关业务许可证、关闭违规机构、追究相关人员责任等。涉嫌违法犯罪的，及时移送司法机关处理。

加强监管协作

各相关部门要加强沟通协调，建立健全信息共享、线索移送、联合执法等工作机制，形成监管合力。人民银行XX县支行要加强对金融机构的货币政策传导和流动性管理；县银保监分局要加强对银行业、保险业金融机构的监管；县公安局要加大对金融犯罪的打击力度；县市场监管局要加强对民间投融资主体的登记注册和广告监管；县金融办要统筹协调全县金融风险排查和整治工作。

强化宣传教育

通过多种渠道，广泛宣