2026年保险基础培训讲义.pptxVIP

第一章保险行业概述与基础概念第二章保险合同与法律基础第三章保险经营模式与技术发展第四章财产保险实务第五章人身保险实务第六章保险行业未来展望1

01第一章保险行业概述与基础概念

第1页保险行业现状与趋势全球保险市场规模持续扩大全球保险市场规模已超过4万亿美元，预计2026年将增长至4.8万亿美元，年复合增长率达4.2%。这一增长主要得益于新兴市场的发展，特别是亚洲和非洲地区的保险需求日益增长。中国保险业发展迅速中国保险业保费收入突破4万亿元，占GDP比重达4.5%，成为全球第二大保险市场。这一成就得益于中国经济的快速增长和人民生活水平的提高，使得保险意识逐渐增强。新兴保险领域增长迅猛科技保险、责任保险等新兴领域增长迅猛，2025年科技保险保费同比增长45%。这一趋势反映了保险公司积极创新，满足市场对新型保险产品的需求。保险科技赋能行业转型科技保险的发展得益于保险科技的广泛应用，如人工智能、大数据等技术的应用，使得保险公司能够更精准地评估风险，提高运营效率。监管政策推动行业规范发展中国银保监会2025年出台政策，鼓励保险公司开发个性化保险产品，满足银发经济需求。这一政策旨在推动保险行业向更加规范、高效的方向发展。3

第2页保险的基本概念与功能保险的基本概念保险是一种经济补偿制度，通过投保人缴纳保费，保险公司建立保险基金，用于赔偿投保人因保险事故造成的损失。保险的本质是风险转移机制，通过大数法则分散损失，保障投保人的利益。保险的三大功能保险的三大功能是经济补偿、资金融通和社会管理。经济补偿是保险最基本的功能，资金融通是指保险公司在运营过程中将保费进行投资，为社会经济发展提供资金支持，社会管理是指保险公司在风险管理方面发挥的作用。经济补偿功能经济补偿功能是指保险公司在保险事故发生后，对投保人进行经济赔偿，帮助投保人恢复到事故前的经济状态。例如，小王因车祸住院，花费5万元医疗费，其车险和重疾险同时赔付，体现了保险的核心价值。资金融通功能资金融通功能是指保险公司在运营过程中将保费进行投资，为社会经济发展提供资金支持。例如，寿险资金规模达5.3万亿元，支持实体经济投资。社会管理功能社会管理功能是指保险公司在风险管理方面发挥的作用。例如，健康险覆盖率达52%，显著降低医保基金压力。4

第3页保险主要产品类型分析财产保险财产保险主要保障的是财产损失，包括车险、企财险和家财险等。车险是财产保险中最重要的险种，2025年保费收入1.2万亿元，占财产保险市场的绝大部分。企财险主要保障企业财产损失，中小企业投保率仅为18%，说明这一市场仍有较大发展空间。人身保险主要保障的是人的生命和健康，包括寿险、健康险和意外险等。寿险保费规模1,200亿元，万能险占比35%，说明寿险市场发展迅速。健康险保费收入1.19万亿元，占人身保险市场的29%，但渗透率仍较低，仅为35%。意外险理赔率超过200%，说明意外险市场需求旺盛。责任保险主要保障的是被保险人在法律上应负的民事损害赔偿责任，包括产品责任险、雇主责任险等。产品责任险（制造业投保率仅15%）、雇主责任险（工伤赔偿纠纷年均增长30%），说明责任保险市场仍有较大发展空间。信用保证保险主要保障的是信用风险，包括消费者贷款保证保险等。消费者贷款保证保险不良率1.8%，说明信用保证保险市场发展迅速。人身保险责任保险信用保证保险5

第4页保险行业监管框架资本要求监管资本要求是保险监管的重要内容，旨在确保保险公司有足够的偿付能力。巴塞尔协议III要求保险公司核心资本充足率不得低于15%，偿付能力监管趋严。中国银保监会2025年出台政策，要求保险公司核心资本不低于总负债的12%，偿付能力监管趋严。产品销售监管是保险监管的重要方面，旨在保护投保人利益。2025年数据显示，车险、健康险和寿险仍是三大支柱，其中车险占比38%（1.52万亿元），健康险占比29%（1.19万亿元）。科技保险、责任保险等新兴领域增长迅猛，2025年科技保险保费同比增长45%。数据安全是保险监管的重要内容，旨在保护投保人信息安全。2025年数据显示，车险、健康险和寿险仍是三大支柱，其中车险占比38%（1.52万亿元），健康险占比29%（1.19万亿元）。科技保险、责任保险等新兴领域增长迅猛，2025年科技保险保费同比增长45%。消费者权益保护是保险监管的重要内容，旨在保护投保人利益。银保监会设立保险消费者权益保护局，加强消费者权益保护工作。产品销售监管数据安全监管消费者权益保护6

02第二章保险合同与法律基础

第5页保险合同的要素与特征保险合同的要素保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同必须具备以下要素：投保人、被保险人、保险标的、保险责任、保险期间、保险金额、保险费等。投保人是与保险人订立保险合同，并按照