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银行反洗钱知识考核题库

前言

反洗钱工作是金融机构的核心合规义务之一，事关国家金融安全和经济秩序稳定。为帮助银行从业人员系统掌握反洗钱基础知识、法律法规要求、操作流程及风险防范技能，特编制本考核题库。本题库旨在通过多样化的题型和知识点覆盖，检验从业人员的反洗钱专业素养，提升其在实际工作中识别、防范和报告洗钱风险的能力。请各位同仁认真学习，积极备考，将所学知识有效应用于日常工作，共同筑牢银行反洗钱防线。

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一、单选题

1.以下哪项不是反洗钱的核心目标？

A.预防洗钱活动

B.发现洗钱线索

C.惩罚洗钱分子

D.维护金融秩序

2.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的（）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

A.高级管理层

B.反洗钱工作部门负责人

C.董事会

D.监事会

3.在客户身份识别中，银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并（）。

A.登记

B.复印

C.留存

D.联网核查

4.对于风险等级较高的客户，银行应当采取以下哪项措施？

A.简化尽职调查措施

B.强化尽职调查措施

C.维持原有尽职调查措施不变

D.无需进行尽职调查

5.银行发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，都应当提交（）。

A.大额交易报告

B.可疑交易报告

C.重点可疑交易报告

D.洗钱案件报告

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二、多选题

1.反洗钱工作的基本原则包括（）。

A.风险为本原则

B.审慎原则

C.保密原则

D.合作原则

2.客户身份识别（KYC）的基本要求包括（）。

A.了解你的客户

B.了解你的客户的业务

C.了解你的客户的交易目的和性质

D.对客户进行持续的风险监控

3.银行在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时，应当（）。

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B.登记客户身份基本信息

C.留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

D.无需特别处理

4.以下哪些属于可疑交易的常见特征？（）

A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出

B.资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符

C.长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量资金收付

D.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多

5.金融机构应当对反洗钱培训工作承担相应责任，确保员工具备必要的反洗钱知识，熟悉反洗钱法律法规及本机构的反洗钱操作规程，包括（）。

A.新员工上岗前的反洗钱培训

B.在职员工的持续反洗钱培训

C.根据业务条线和岗位特点开展的针对性培训

D.反洗钱高级管理人员的专项培训

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三、判断题

1.反洗钱只是银行合规部门的职责，与其他业务部门无关。（）

2.客户身份识别只需要在与客户建立业务关系时进行一次即可，无需持续关注。（）

3.对于客户提出的合理业务需求，银行在任何情况下都应当予以满足，不能因为反洗钱风险而拒绝。（）

4.可疑交易报告是一项义务，银行及其工作人员发现可疑交易应当及时、准确、完整地向中国反洗钱监测分析中心报告，不得迟报、漏报、瞒报。（）

5.银行在履行反洗钱义务过程中，应当对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（）

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四、简答题

1.请简述银行在开展客户尽职调查（CDD）时，对于高风险客户应采取哪些强化尽职调查措施？

2.结合您所在的岗位，谈谈在日常工作中如何有效识别和防范洗钱风险？

3.什么是“风险为本”的反洗钱方法？银行应如何在实践中贯彻这一方法？

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参考答案及解析（部分）

一、单选题

1.C（解析：反洗钱的核心目标是预防和打击洗钱活动，发现线索、维护金融秩序是其重要功能，但惩罚洗钱分子主要是司法机关的职责。）

2.C

3.A（解析：核对并登记是基本要求，留存复印件或影印件是针对特定业务或高风险客户的进一步措施。）

4.B

5.B

二、多选题

1.ABCD

2.ABCD

3.ABC

4.ABCD

5.ABCD

三、判断题

1.×（解析：反洗钱是银行全体员工的共同责任。）

2.×（解析：客户身份识别是一个持续的过程，需要根据客户风险状况和交易情况进行动态更新。）

3.