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2026年保险代理人职业培训与面试题库

一、单选题（共10题，每题2分）

1.2026年保险行业监管趋势中，以下哪项最能体现科技赋能的深化？

A.全面推行纸质投保单

B.强化线下核保流程

C.推广基于大数据的智能核保系统

D.提高代理人销售佣金比例

2.针对长三角地区的老年人保险需求，以下哪种产品设计最具市场竞争力？

A.高额终身寿险

B.固定利率养老储蓄险

C.灵活的医疗费用补偿险

D.高现价分红型保险

3.《保险法》修订后，关于保险合同解除权的表述，以下哪项是正确的？

A.投保人解除合同需提前30天通知保险公司

B.保险公司解除合同需提供书面理由

C.解除合同后，已收保费全额退还

D.解除合同不影响已发生保险金的给付

4.某代理人销售一款健康险时，客户质疑其免责条款。根据《保险销售行为管理办法》，代理人应如何处理？

A.建议客户更换其他产品

B.以“条款太长”为由回避解释

C.耐心逐条解释并记录客户确认

D.承诺条款无效以促成签单

5.在粤港澳大湾区业务中，跨境保险理赔的特殊性主要体现在？

A.理赔时效延长至60天

B.需提供两地司法机构认证材料

C.损失补偿以人民币计价

D.保险公司可单方面拒绝赔付

6.某代理人跟进一位潜在客户，客户表示“对保险不感兴趣”。最有效的应对方式是？

A.强调产品收益高

B.询问客户风险偏好

C.直接放弃该客户

D.建议客户先了解社保

7.2026年保险行业合规重点中，以下哪项属于反洗钱监管要求？

A.代理人销售时需核实客户身份

B.客户资金需通过银行第三方存管

C.保险公司需定期进行风险评估

D.投资者需签署风险承受能力问卷

8.针对小微企业主，以下哪种保险方案最符合其保障需求？

A.家庭财产两全保险

B.职业责任险附加意外险

C.企业年金计划

D.高端私人航空保险

9.保险科技（InsurTech）对代理人工作模式的影响，不包括？

A.智能客户画像分析

B.线上签约流程优化

C.提高线下门店租金收入

D.自动化理赔提醒功能

10.某客户因突发疾病申请理赔，但代理人发现其健康告知存在遗漏。正确的处理方式是？

A.拒绝理赔并通知监管

B.协助客户补交告知书

C.以“时效已过”为由推诿

D.建议客户重新投保

二、多选题（共5题，每题3分）

1.“保险+健康服务”模式中，代理人需具备哪些能力？

A.搭配健康管理方案

B.熟悉医疗资源合作机构

C.掌握药品代购流程

D.提供心理咨询服务

2.粤港澳大湾区保险业务的优势包括？

A.税收优惠政策

B.跨境资金流动便利

C.统一监管标准

D.双语服务需求增长

3.老年人保险产品的设计要点，以下哪些正确？

A.简化理赔手续

B.设置保单贷款功能

C.提供长期护理服务绑定

D.控制保费缴费年限

4.代理人销售过程中，以下哪些行为属于合规要求？

A.客户确认后才能签单

B.主动告知犹豫期条款

C.复制客户签名以留证

D.使用公司统一话术模板

5.保险科技对代理人考核的影响，包括？

A.销售业绩数字化追踪

B.客户满意度自动评分

C.强制使用AI话术系统

D.提高线下活动参与率

三、判断题（共10题，每题1分）

1.代理人可通过社交媒体直接销售保险产品。（×）

2.美国客户购买中国保险需缴纳关税。（√）

3.保险合同解除后，已交保费可按比例退还。（×）

4.粤港澳大湾区居民可自由购买内地保险产品。（√）

5.代理人可代客户签署电子保单。（×）

6.老年人保险产品必须设置保证利率。（√）

7.保险科技会完全取代传统代理人。（×）

8.客户理赔时需提供代理人签字的授权书。（×）

9.代理人可承诺保单“零免责条款”。（×）

10.跨境保险理赔必须使用外币结算。（×）

四、简答题（共5题，每题4分）

1.简述保险科技对代理人工作模式的影响。

2.如何应对客户对“保险是骗人的”的质疑？

3.解释“保险+健康服务”模式的核心价值。

4.描述粤港澳大湾区保险业务的特点。

5.列举三种针对小微企业主的保险方案。

五、案例分析题（共3题，每题6分）

1.案例：客户A，45岁，企业高管，要求配置高额寿险，但健康告知中涉及慢性病。代理人如何操作？

2.案例：客户B，粤港澳大湾区居民，咨询内地重疾险，但担心理赔复杂。代理人如何解答？

3.案例：客户C，70岁，多次理赔后质疑保单价值。代理人如何挽回？

答案与解析

一、单选题答案与解析

1.C：2026年保险监管强调科技赋能，智能核保系统是大数据应用典型。

2.B：长三角老龄化严重，固定利率养老险满足储