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2025年金融风险管理师系统性风险与市场纪律专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师系统性风险与市场纪律专题试卷及

解析

2025年金融风险管理师系统性风险与市场纪律专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、系统性风险的主要特征是什么？

A、仅影响单个金融机构

B、可通过多元化投资完全消除

C、具有传染性和广泛影响性

D、主要由宏观经济政策引起

【答案】C

【解析】正确答案是C。系统性风险的特征包括传染性、广泛影响性和难以分散性，

能够波及整个金融体系。A错误，因为系统性风险影响的是整个体系而非单个机构；B

错误，系统性风险无法通过多元化完全消除；D错误，虽然宏观政策可能影响系统性风

险，但不是其主要特征。知识点：系统性风险的定义与特征。易错点：将系统性风险与

非系统性风险混淆。

2、市场纪律在金融监管中的作用主要体现在？

A、替代政府监管

B、通过市场参与者行为约束金融机构

C、仅适用于大型银行

D、主要依赖行政手段

【答案】B

【解析】正确答案是B。市场纪律通过市场参与者（如投资者、存款人）的行为对金

融机构形成约束，促使其稳健经营。A错误，市场纪律是政府监管的补充而非替代；C

错误，市场纪律适用于所有金融机构；D错误，市场纪律依赖市场机制而非行政手段。

知识点：市场纪律的作用机制。易错点：将市场纪律与政府监管的功能混淆。

3、顺周期性是指？

A、经济周期与金融体系的相互作用

B、金融机构在经济繁荣时过度扩张，衰退时过度收缩

C、仅影响股票市场

D、可通过货币政策完全消除

【答案】B

【解析】正确答案是B。顺周期性指金融机构在经济繁荣时过度扩张风险承担，衰

退时收缩信贷，加剧经济波动。A错误，顺周期性是金融体系与经济周期的相互作用，

但B更具体；C错误，顺周期性影响整个金融体系；D错误，顺周期性无法通过单一

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政策完全消除。知识点：顺周期性的定义与影响。易错点：将顺周期性与经济周期简单

等同。

4、宏观审慎政策的主要目标是？

A、保护消费者权益

B、维护金融体系稳定

C、提高金融机构盈利能力

D、促进国际贸易

【答案】B

【解析】正确答案是B。宏观审慎政策的核心目标是防范系统性风险，维护金融体

系稳定。A错误，消费者保护是微观审慎或行为监管的目标；C错误，盈利能力是金融

机构自身目标；D错误，国际贸易属于宏观经济范畴。知识点：宏观审慎政策的目标。

易错点：将宏观审慎与微观审慎目标混淆。

5、系统重要性金融机构（SIFI）的认定标准不包括？

A、规模

B、关联性

C、可替代性

D、地理位置

【答案】D

【解析】正确答案是D。SIFI的认定标准包括规模、关联性、可替代性和复杂性，地

理位置不是直接标准。A、B、C均为SIFI认定的核心标准。知识点：SIFI的认定标准。

易错点：忽略复杂性这一标准。

6、资本缓冲要求的主要目的是？

A、提高股东回报

B、增强金融机构吸收损失的能力

C、降低贷款利率

D、增加市场流动性

【答案】B

【解析】正确答案是B。资本缓冲要求旨在增强金融机构在危机时吸收损失的能力，

降低系统性风险。A错误，资本缓冲可能降低股东回报；C错误，资本缓冲可能提高贷

款成本；D错误，流动性由流动性覆盖率等指标管理。知识点：资本缓冲的作用。易错

点：将资本缓冲与流动性管理混淆。

7、市场纪律失效的主要原因是什么？

A、信息完全透明

B、政府隐性担保

C、市场竞争充分

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D、监管过度

【答案】B

【解析】正确答案是B。政府隐性担保会削弱市场