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银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考试试卷

考试时长：120分钟满分：100分

试卷名称：银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考试试卷

考核对象：银行从业资格考试应试人员

题型分值分布：

-判断题（总共10题，每题2分）总分20分

-单选题（总共10题，每题2分）总分20分

-多选题（总共10题，每题2分）总分20分

-案例分析（总共3题，每题6分）总分18分

-论述题（总共2题，每题11分）总分22分

总分：100分

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一、判断题（每题2分，共20分）

1.商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款，但法律另有规定的除外。

2.银行从业人员的职业道德规范不包括“公平竞争”。

3.个人征信报告中的信息由个人自行提供，银行无权采集。

4.银行在办理信贷业务时，必须遵循审慎性原则。

5.商业银行可以未经存款人同意，将存款人的资金转存其他银行。

6.银行从业人员在离职后，仍需对在岗期间所提供的信息保密。

7.票据贴现属于银行中间业务。

8.银行资本充足率不得低于8%，其中核心一级资本充足率不得低于4.5%。

9.银行在破产清算时，应优先偿还高管人员的奖金。

10.银行可以代理发行国债，但不得承销国债。

二、单选题（每题2分，共20分）

1.下列哪项不属于《商业银行法》规定的银行禁止行为？（）

A.未经批准设立分支机构的

B.超越批准的业务范围的

C.向关系人发放信用贷款的

D.依法查询涉嫌洗钱犯罪的客户账户的

2.银行从业人员的下列行为中，违反“客观公正”原则的是？（）

A.按照规定流程审批贷款

B.接受客户贿赂以促成业务

C.避免利益冲突

D.对客户信息保密

3.个人征信报告中，不包括以下哪项信息？（）

A.信贷查询记录

B.个人联系方式

C.涉诉信息

D.信用卡还款金额

4.银行在办理汇款业务时，应遵循的原则是？（）

A.优先速度，忽略安全性

B.审慎核实汇款人身份

C.收取高额手续费

D.无需核实汇款用途

5.下列哪项不属于银行的核心一级资本？（）

A.实收资本

B.资本公积

C.重估储备

D.长期次级债务

6.银行在客户投诉处理中，应遵循的原则不包括？（）

A.及时响应

B.逐级上报

C.保密客户信息

D.推卸责任

7.票据贴现的利率通常由？（）决定。

A.银行政策

B.市场利率

C.客户信用评级

D.票据期限

8.银行在破产清算时，清偿顺序优先的是？（）

A.存款人

B.债权人

C.高管奖金

D.国家税收

9.银行从业人员在销售金融产品时，应遵循的原则是？（）

A.优先高收益产品

B.充分揭示风险

C.强制客户购买

D.最低佣金优先

10.下列哪项不属于洗钱行为的特征？（）

A.隐瞒资金来源

B.通过复杂交易分散风险

C.正常经营现金流

D.利用空壳公司转移资金

三、多选题（每题2分，共20分）

1.银行从业人员的职业道德规范包括？（）

A.诚实守信

B.客户至上

C.公平竞争

D.保守秘密

2.个人征信报告中的信息来源包括？（）

A.银行信贷数据

B.公安机关记录

C.人民法院判决

D.个人自行申报

3.银行在办理信贷业务时，应审查的内容包括？（）

A.客户信用评级

B.抵押物价值

C.客户收入证明

D.贷款用途合法性

4.银行资本充足率监管要求包括？（）

A.核心一级资本充足率不得低于4.5%

B.资本充足率不得低于8%

C.总资本充足率不得低于10%

D.超额资本可以计入总资本

5.银行在客户投诉处理中，应遵循的程序包括？（）

A.受理投诉

B.调查核实

C.提