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2025年银行信贷功能测试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.某银行2025年信贷系统升级后，新增“智能尽调助手”功能，其核心作用是通过自然语言处理技术自动提取企业工商信息、司法涉诉记录及税务数据。该功能主要服务于信贷流程中的哪个环节？

A.贷后资金监控

B.贷前调查

C.贷款审批

D.押品估值

答案：B

2.根据2025年最新《商业银行信贷业务管理办法》，以下哪类贷款的贷后检查频率应不低于每月一次？

A.正常类小微企业信用贷款（额度50万元）

B.关注类房地产开发贷款（余额1.2亿元）

C.次级类个人经营贷款（担保方式为房产抵押）

D.可疑类制造业流动资金贷款（已逾期60天）

答案：D（解析：监管要求对不良贷款（次级、可疑、损失类）的贷后检查频率不低于每月一次，其他类别按风险等级调整）

3.某企业申请1000万元流动资金贷款，其2024年末资产负债表显示：流动资产5000万元（其中存货3000万元），流动负债2500万元。该行采用“流动比率+速动比率”组合指标评估短期偿债能力，该企业速动比率为？

A.0.8

B.1.0

C.0.4

D.0.6

答案：A（解析：速动比率=（流动资产-存货）/流动负债=（5000-3000）/2500=0.8）

4.2025年某银行推行“绿色信贷专项额度”，对符合《绿色产业指导目录（2023年版）》的企业，贷款利率可在LPR基础上减点20BP。以下哪类项目不符合该政策支持范围？

A.光伏组件回收处理生产线建设

B.传统燃煤电厂超低排放改造

C.新能源汽车电池梯次利用研发

D.森林碳汇监测系统软件开发

答案：B（解析：传统燃煤电厂改造属于高耗能行业升级，不在2023版目录重点支持的清洁能源、节能环保等一级分类中）

5.某银行信贷系统中“押品动态评估模块”提示：某工业用地抵押价值较上一次评估下降15%，触发预警阈值（10%）。信贷经理应首先采取的措施是？

A.要求借款人追加担保

B.启动押品重新评估流程

C.调整贷款风险分类

D.提前收回部分贷款

答案：B（解析：押品价值波动超阈值时，需先通过重新评估确认价值变动真实性，再采取后续措施）

6.某科技型中小企业申请知识产权质押贷款，银行采用“技术价值评估+市场价值评估”双维度模型。以下哪项属于技术价值评估的核心指标？

A.专利剩余有效期

B.专利产品市场占有率

C.专利年费缴纳情况

D.专利所属技术领域的行业前景

答案：D（解析：技术价值评估侧重技术本身的先进性、替代性及行业应用前景，市场价值评估关注变现能力）

7.根据2025年《商业银行互联网贷款管理细则》，以下哪类信息不属于银行必须通过合法渠道自主获取的“核心风控数据”？

A.借款人央行征信报告

B.借款人电商平台交易流水（经授权）

C.借款人社交平台好友数量

D.借款人税务申报记录（经授权）

答案：C（解析：社交好友数量与还款能力无直接关联，不属于核心风控数据）

8.某银行开展“普惠小微贷款质量排查”，发现某企业贷款资金被挪用至购房。根据《流动资金贷款管理暂行办法》，该行应采取的最严厉措施是？

A.收取挪用罚息（合同利率上浮50%）

B.提前收回全部贷款

C.下调企业信用评级

D.限制企业后续融资额度

答案：B（解析：资金挪用属于严重违约，银行可提前收回贷款并追究违约责任）

9.某银行2025年信贷政策中，对“专精特新”企业的信用贷款额度上限调整为年销售收入的30%（原为20%）。这一调整主要基于以下哪项政策导向？

A.防范房地产贷款过度集中

B.支持科技创新和产业链升级

C.落实减费让利要求

D.控制地方政府隐性债务

答案：B（解析：“专精特新”企业是科技创新的重要主体，提高信用额度体现政策支持）

10.某客户申请个人经营贷款，其提供的抵押物为一套位于三线城市的住宅，房龄15年，周边同类型房屋近3个月成交均价1.2万元/㎡，房屋建筑面积80㎡。银行采用“市场比较法”评估，考虑房龄折旧系数0.9，该抵押物评估价值为？

A.86.4万元

B.96万元

C.108万元

D.72万元

答案：A（解析：评估价值=成交均价×面积×折旧系数=1.2×80×0.9=86.4万元）

二、多项选择题（每题3分，共30分，多选、少选、错选均不得分）

1.2025年某银行信贷系统升级后，新增“风险预警信号自动识别”功能，以下哪些数据异常会触发该功能？

A