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2026年平安保险理财顾问面试题

一、行业知识（共5题，每题2分，合计10分）

1.题目：简述当前中国保险市场的主要发展趋势，并分析平安保险在该趋势下的竞争优势。

2.题目：解释“保险资金运用”的概念，并列举平安保险常见的资金运用渠道。

3.题目：谈谈你对“保险科技（InsurTech）”的理解，以及平安保险在科技领域的布局有哪些？

4.题目：什么是“偿付能力监管”？其对保险公司的经营有何影响？

5.题目：近年来，监管机构对保险产品的销售行为有哪些重点规范？请举例说明。

答案与解析

1.答案：中国保险市场正呈现数字化、产品创新化、服务综合化的发展趋势。平安保险凭借其科技优势（如金融APP、AI客服）、强大的资金管理能力和广泛的产品线（如健康险、寿险），在竞争中占据领先地位。

解析：趋势需结合政策（如《保险业科技发展指导意见》）和行业数据（如保费规模、科技投入），优势需突出平安的差异化竞争力。

2.答案：保险资金运用是指保险公司将保费收入及资本金进行投资，以实现保值增值。平安常用的渠道包括：股票、债券、不动产、基础设施投资等。

解析：需区分“保险资金”与“保费收入”，并提及平安的投资策略（如“长期稳健”）。

3.答案：保险科技是利用大数据、人工智能等技术提升保险效率。平安在科技领域的布局包括：健康险智能核保、区块链防欺诈、智能客服等。

解析：需结合平安的实际应用案例（如“平安好医生”），避免泛泛而谈。

4.答案：偿付能力监管是要求保险公司保持充足的资本以应对风险。其对平安的影响包括：需优化资产负债匹配，加强风险管理。

解析：需提及监管工具（如“偿付能力Ⅱ”）及平安的应对措施（如“偿付能力压力测试”）。

5.答案：监管重点包括禁止“销售误导”（如夸大收益）、规范“银保合作”（如禁止“假销售”）。平安需确保合规性，避免违规处罚。

解析：需结合近年典型案例（如“保险销售误导专项整治”），体现对政策的敏感度。

二、产品知识（共5题，每题2分，合计10分）

1.题目：解释“终身寿险”与“定期寿险”的主要区别，并说明适合哪些人群购买。

2.题目：什么是“健康告知”？在投保重疾险时需注意哪些事项？

3.题目：列举平安保险的三款主打理财产品（如年金险、增额终身寿），并说明其特点。

4.题目：解释“万能险”的运作机制，并分析其优缺点。

5.题目：简述“教育金保险”的设计逻辑，以及与银行储蓄产品的区别。

答案与解析

1.答案：终身寿险提供终身保障，保费高；定期寿险仅限约定期间，保费低。适合购买终身寿险的人群：高净值家庭、企业家；定期寿险适合：家庭责任较重的年轻人。

解析：需结合客户画像，避免模糊回答。

2.答案：健康告知是投保人需如实告知既往病史。重疾险投保时需注意：如实告知、避免“两年不赔”条款。

解析：需提及监管规定（如“健康保险管理办法”），避免法律风险。

3.答案：平安主推产品包括：

-年金险（如“平安智享人生”）：强制储蓄，锁定利率；

-增额终身寿（如“平安传家保”）：保额逐年增长，灵活退保；

-分红险（如“平安赢家一生”）：收益与公司经营挂钩。

解析：需结合平安产品手册，突出差异化卖点。

4.答案：万能险是保底+浮动收益，透明度低但灵活。优点：收益可观；缺点：手续费高、提前退保损失大。

解析：需对比“传统型保险”，避免与“投连险”混淆。

5.答案：教育金保险是为子女教育储备资金，收益稳定且锁定。区别于银行储蓄：前者有保障功能（如身故赔保额），后者无。

解析：需结合“教育规划”场景，避免单纯说产品。

三、销售技巧（共5题，每题2分，合计10分）

1.题目：客户表示“保费太高”，你该如何应对？请给出三个话术。

2.题目：如何向客户解释“保险的长期价值”？

3.题目：客户犹豫不决时，你该如何处理？

4.题目：如何设计一份“组合产品方案”（如健康险+年金险）？

5.题目：在银保渠道销售时，如何应对“银行经理的质疑”？

答案与解析

1.答案：

-话术1：“保费高是相对的，但保障能解决大问题，比如医疗费用。”

-话术2：“可分摊缴费年限，或选择趸交+期交组合。”

-话术3：“对比同类产品，平安性价比高，且服务更全面。”

解析：需结合客户预算，避免强推。

2.答案：通过“时间复利”和“风险规避”两个维度解释：长期投入收益递增，保险可应对未来不确定性。

解析：需举例（如“复利计算表”），增强说服力。

3.答案：耐心倾听，分析客户顾虑（如“怕不划算”），提供替代方案（如“先试驾产品”）。

解析：需体现“客户中心”理念，避免压迫式销售。

4.答案：先了解客户需求（如“家庭保障缺口”），搭配产品：健康险解决医疗风险，年金险规划养老。

解析：需