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2026年反洗钱专员反洗钱知识竞赛题库含答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.根据《中国人民银行反洗钱规定》，金融机构反洗钱工作的核心目标是？

A.减少客户投诉

B.提高业务效率

C.防范和遏制洗钱、恐怖融资活动

D.增加市场竞争力

答案：C

解析：金融机构反洗钱的核心目标是依法防范和遏制洗钱、恐怖融资活动，维护金融秩序和社会安全。

2.以下哪种交易行为最可能触发反洗钱监管机构的风险提示？

A.客户定期存入10万元现金

B.客户通过银行转账购买房产

C.单笔转账100万元用于企业运营

D.客户通过境外账户向国内汇入50万美元

答案：D

解析：大额跨境汇款属于重点监控范围，易被用于洗钱或恐怖融资。

3.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括？

A.收集和分析可疑交易信息

B.制定反洗钱监管政策

C.向金融机构提供风险评估工具

D.管理反洗钱资金罚没

答案：B

解析：反洗钱监管政策由中国人民银行制定，监测中心主要负责信息分析和风险预警。

4.《反洗钱法》规定，金融机构应当建立客户身份识别制度，以下哪项不属于客户身份识别要素？

A.姓名、身份证号码

B.交易目的和性质

C.账户资金来源

D.客户职业和收入证明

答案：D

解析：职业和收入证明属于辅助识别信息，但非核心要素。

5.金融机构在反洗钱工作中，对“高风险客户”的认定依据不包括？

A.交易金额异常大

B.客户职业为律师或医生

C.客户国籍为高风险国家/地区

D.客户频繁进行跨境交易

答案：B

解析：律师、医生等职业本身不直接构成高风险，需结合其他因素综合判断。

6.反洗钱客户尽职调查的核心是？

A.收集客户基本信息

B.评估客户风险等级

C.签署反洗钱承诺书

D.定期更新客户资料

答案：B

解析：客户尽职调查的核心是风险等级评估，以决定后续监控措施。

7.以下哪种行为属于“协助洗钱”的犯罪行为？

A.金融机构未按规定报告可疑交易

B.客户使用假身份开户

C.代理人代客户办理大额交易

D.银行员工泄露客户信息

答案：A

解析：金融机构未履行反洗钱义务，可能构成协助洗钱罪。

8.根据《反恐怖融资法》，以下哪类机构不属于反洗钱义务主体？

A.银行

B.证券公司

C.烟草专卖局

D.摩托车销售商

答案：C

解析：烟草专卖局不属于《反洗钱法》规定的金融机构或类金融机构。

9.金融机构对客户身份信息的保存期限至少为？

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

答案：C

解析：《反洗钱法》规定，客户身份信息保存期限为业务关系结束后5年或交易完成后5年，以较长者为准。

10.反洗钱调查中，以下哪项措施属于强制措施？

A.现场检查

B.限制客户交易权限

C.查询客户账户信息

D.调取客户交易记录

答案：A

解析：现场检查需经监管机构批准，属于强制反洗钱措施。

二、多选题（共10题，每题3分）

1.金融机构反洗钱内部控制体系应包括哪些要素？

A.风险评估机制

B.审计监督制度

C.员工培训计划

D.可疑交易报告流程

答案：ABCD

解析：反洗钱内控体系需覆盖风险评估、监督、培训和报告等环节。

2.以下哪些行为可能构成洗钱罪的共犯？

A.为洗钱者提供资金账户

B.协助隐瞒交易来源

C.制作虚假交易凭证

D.金融机构未履行报告义务

答案：ABC

解析：金融机构未履行报告义务属于监管失职，非直接共犯。

3.反洗钱客户尽职调查中，“了解你的客户”（KYC）的核心内容包括？

A.客户身份识别

B.资金来源核实

C.交易目的确认

D.风险等级评估

答案：ABCD

解析：KYC需全面覆盖客户身份、资金来源、交易目的和风险等级。

4.跨境反洗钱监管的主要挑战包括？

A.法律体系差异

B.信息共享不足

C.金融机构监管松散

D.洗钱手法隐蔽

答案：ABD

解析：法律差异、信息共享不足和手法隐蔽是跨境反洗的主要挑战。

5.金融机构在反洗钱工作中，对高风险交易的特征包括？

A.交易金额异常

B.交易对手为匿名账户

C.交易时间异常（深夜或节假日）

D.交易涉及跨境或虚拟货币

答案：ABCD

解析：高风险交易通常具有金额、对手、时间或地域上的异常特征。

6.反洗钱调查中，调查人员可以采取的措施包括？

A.查询客户账户信息

B.调取交易流水

C.现场询问客户

D.限制客户资金划转

答案：ABCD

解析：调查措施涵盖信息查询、现场询问和资金控制等手段。

7.《反洗钱法》规定，金融机构反洗钱义务包括？

A.建立客户身份识别制度

B.报告可疑交易

C.保存客户信息

D.员工背景调查

答案：ABCD

解析：金融机构