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【工作总结】保险反洗钱工作总结

本年度，我部门严格遵照《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《保险公司反洗钱工作管理办法》等法律法规要求，结合行业监管政策与公司业务实际，全面推进保险反洗钱各项工作，在制度建设、客户身份识别、可疑交易监测、风险排查、培训宣传等方面取得阶段性成效。现将具体工作开展情况总结如下：

一、健全反洗钱内控制度体系，夯实合规管理基础

为适应监管政策更新与业务发展需求，本年度重点推进反洗钱内控制度的修订与完善。一是完成《反洗钱内部控制制度》《客户身份识别和交易记录保存管理办法》《可疑交易监测分析操作规程》等8项核心制度的修订，新增《高风险业务反洗钱管理细则》《第三方合作机构反洗钱尽职调查指引》2项专项制度，进一步明确各业务环节的反洗钱职责与操作标准。二是结合监管评级要求与公司风险偏好，重新梳理反洗钱风险评估指标体系，从客户、产品、渠道、地域四个维度优化风险等级划分标准，将互联网保险、长期健康险、团意险等业务纳入重点关注领域，实现风险分级的动态调整。三是强化制度执行力检查，通过季度合规检查与专项审计，对个险、银保、电销等渠道的制度落地情况开展全流程穿行测试，累计发现问题32项，已完成整改28项，整改率达87.5%，针对未整改项建立跟踪台账并纳入下月考核。

二、强化客户身份识别与风险分类管理，筑牢风险防控第一道防线

（一）严格落实客户身份识别（KYC）要求。在新单承保环节，对个人客户实施“身份信息核验+职业与收入合理性分析+投保动机评估”的三维识别流程，全年累计完成新增客户身份识别126万人次，其中通过公安联网核查系统核验身份信息不符客户3287人次，经补充材料或拒绝承保处理后，最终承保通过率98.7%。对机构客户重点核查营业执照、公司章程、实际控制人信息，累计识别出股权结构复杂的机构客户15家，通过穿透式调查确认实际控制人后完成承保。

（二）深化客户风险等级划分与分类管控。依托反洗钱系统建立客户风险评级模型，设置基础信息完整度、投保金额、缴费方式、保险利益领取方式等12项评估指标，自动生成客户风险等级。全年共评定高风险客户2368名，中风险客户5.8万名，低风险客户120万名。针对高风险客户实施强化尽调措施，包括要求提供财务状况证明、增加回访频次、限制保单现金价值提取等，累计对127名高风险客户采取承保限额管控。

（三）加强客户身份资料及交易记录保存管理。严格按照“双人复核、分级归档”原则，确保客户身份资料、投保单、核保结论等文件的完整性与规范性，电子档案保存期限延长至保单终止后15年，纸质档案扫描上传率达100%。全年接受监管机构档案调阅3次，均无资料缺失或不符问题。

三、优化可疑交易监测与报告机制，提升风险预警能力

（一）完善监测模型与系统功能。联合科技部门对反洗钱监测系统进行升级，新增“短期大额投保后退保”“分散投保集中理赔”“多张保单受益人相同”等15个监测规则，优化交易频率、金额偏离度等核心指标的阈值设置，系统预警准确率提升23%。建立“系统初筛—人工分析—风险研判”三级处理流程，明确各环节处理时限与责任分工，确保可疑交易线索得到及时处置。

（二）强化重点领域交易监测。聚焦团意险、旅意险等短期意外险的“卡单”业务，通过系统监测同一IP地址、同一支付账户批量投保行为，全年监测并拦截异常投保订单432笔，涉及保费金额876万元。针对大额保单质押贷款、犹豫期内退保等高风险交易，建立专项监测清单，累计识别异常退保交易68笔，经调查确认3笔存在疑似洗钱风险，已按规定报送可疑交易报告。

（三）规范可疑交易报告流程。严格执行“可疑交易早发现、早报告”原则，明确报告标准与路径，全年向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告56份，其中被监管机构采纳并启动调查的12份，协助公安机关破获洗钱案件2起，涉案金额达1500万元。建立可疑交易报告质量评估机制，从要素完整性、逻辑合理性、证据充分性三个维度进行评分，报告平均得分从上年的82分提升至91分。

四、加强反洗钱培训与宣传教育，营造全员合规氛围

（一）分层分类开展内部培训。针对高管层、关键岗位人员、一线员工制定差异化培训计划，全年组织反洗钱专题培训28场，参训人数达3200人次。其中，对高管层重点培训监管政策解读与风险责任意识，对核保、理赔、客服等关键岗位人员开展案例分析与实操技能培训，对一线销售人员进行客户身份识别与可疑交易识别技巧培训。组织反洗钱知识竞赛、情景模拟演练等活动6次，员工反洗钱知识测试平均合格率达96.5%。

（二）开展形式多样的外部宣传。借助“反洗钱宣传月”活动，通过公司官网、微信公众号、营业网点LED屏等渠道发布反洗钱知识图文、短视频23条，累计阅读量超50万人次。在客户投保环节嵌入反洗钱告知书，明确客户配合反洗钱工作的义务，全年向客户发放宣传