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商业银行练习题与答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（每题1分，共20分。请将正确选项的字母填在括号内）

1.下列哪项不是商业银行的核心功能？（）

A.支付结算服务

B.信用中介

C.风险管理

D.资金融通

2.商业银行吸收的存款中，属于被动性、低成本资金来源的是？（）

A.同业拆借

B.发行金融债券

C.储蓄存款

D.向中央银行借款

3.下列关于信用贷款的描述，正确的是？（）

A.必须有足够的抵押物作为担保

B.利率通常低于有担保贷款

C.只适用于企业客户

D.风险相对较低

4.商业银行最重要的风险是？（）

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

5.衡量银行资本充足水平的核心指标是？（）

A.流动性覆盖率（LCR）

B.净稳定资金比率（NSFR）

C.资本充足率（CAR）

D.资产负债率

6.银行通过吸收存款和发放贷款，实现了？（）

A.资源配置

B.价值创造

C.风险转移

D.信用创造

7.以下哪项不属于银行的中间业务？（）

A.支付结算

B.贷款发放

C.代理理财

D.票据承兑

8.银行发放一笔期限为5年、金额为1000万元的贷款，若年利率为5%，采用复利计算，5年末该笔贷款的利息总额为？（）

A.250万元

B.276.28万元

C.328.05万元

D.500万元

9.银行在进行贷款定价时，必须覆盖的成本通常不包括？（）

A.资本成本

B.运营成本

C.交易成本

D.股东预期回报

10.以下哪种金融工具通常被认为流动性最差？（）

A.交易性金融资产

B.可转换债券

C.长期持有至到期债券

D.货币市场基金

11.商业银行最常见的操作风险事件不包括？（）

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.信用风险暴露增加

D.系统失灵

12.巴塞尔协议III要求银行的普通股资本充足率（Tier1CapitalRatio）不低于？（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

13.客户身份识别（KYC）制度是银行履行哪项监管要求的重要措施？（）

A.流动性风险管理

B.反洗钱（AML）

C.资本充足率管理

D.贷款五级分类

14.银行通过购买外汇资产来应对客户外汇兑换需求的行为，主要面临哪种风险？（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

15.下列哪项指标用于衡量银行贷款质量？（）

A.成本收入比

B.不良贷款率

C.资产收益率（ROA）

D.净息差

16.银行进行资产负债管理（ALM）的主要目的是？（）

A.最大化股东权益

B.优化资产负债结构，管理风险和收益

C.降低运营成本

D.增加存款规模

17.以下哪项不属于银行监管机构对银行的监管措施？（）

A.审查批准

B.罚款

C.资产重组

D.自我评估

18.银行卡交易过程中，发卡行和收单行之间通常会通过哪种机制进行结算？（）

A.现金结算

B.同业拆借

C.信用卡循环利息

D.联合清算网络

19.“资产=负债+所有者权益”是银行的？（）

A.利润表等式

B.资产负债表等式

C.现金流量表等式

D.成本核算等式

20.随着金融科技发展，大数据、人工智能等技术正在深刻改变银行的？（）

A.资本结构

B.业务模式

C.利润水平

D.监管方式

二、判断题（每题1分，共10分。请将“正确”写在括号内，将“错误”写在括号内）

1.银行发放的贷款，其利息收入是银行的主要利润来源。（）

2.任何类型的银行负债都代表着银行的资金来源。（）

3.银行对贷款进行五级分类（正常、关注、次级、可疑、损失），主要目的是为了优化信贷结构。