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万能寿险课件PPT

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汇报人：XX

目录

01

万能寿险概述

02

万能寿险产品结构

03

万能寿险优势

04

万能寿险风险提示

05

万能寿险案例分析

06

万能寿险销售策略

万能寿险概述

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定义与特点

万能寿险允许投保人根据自身财务状况调整保费支付额度，提供了更大的灵活性。

灵活的保费支付

万能寿险具有现金价值，随着时间的推移，账户价值会根据保险公司的投资表现而增长。

现金价值累积

投保人可以根据个人需求调整保险金额，使得保障额度更加符合个人或家庭的实际需要。

可调整的死亡保障

01

02

03

与传统寿险对比

万能寿险提供灵活的保费支付和保额调整，而传统寿险通常保额固定，保费支付方式较为固定。

灵活性对比

万能寿险具有一定的投资成分，保单现金价值随市场利率变动，传统寿险则不涉及投资回报。

投资回报对比

万能寿险的费用结构相对透明，通常包含初始费用和持续费用，而传统寿险费用可能更为复杂。

费用结构对比

万能寿险通常提供终身保障，但也可选择定期保障，而传统寿险多为固定期限的保障。

保障期限对比

适用人群分析

万能寿险提供灵活的保费支付和保额调整，适合希望根据自身财务状况调整保险计划的人群。

追求灵活性的投保人

01

该险种结合了保障和储蓄功能，适合有长期财务规划和储蓄需求的个人或家庭。

有长期储蓄需求者

02

万能寿险通常包含一个投资账户，适合希望通过保险产品获得一定投资回报的投保人。

希望获得投资回报的人群

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万能寿险产品结构

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保险责任说明

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死亡赔偿金

万能寿险提供基本的死亡赔偿，若被保险人身故，受益人可获得合同约定的保险金。

02

生存利益

在保险合同约定的期限内，若被保险人生存，保险公司会支付生存利益，即现金价值。

03

全残保障

若被保险人因意外或疾病导致全残，万能寿险将提供额外的全残保障金，以减轻经济负担。

费用与收益构成

万能寿险的初始费用包括保险费、管理费等，这些费用在保单生效时一次性扣除。

初始费用

持续费用涉及账户管理费、风险保障费等，通常按月或年从账户价值中扣除。

持续费用

万能寿险的收益主要来源于账户资金的投资回报，如债券、股票等市场投资。

投资收益

费用与收益构成

若被保险人身故，受益人将获得保险合同约定的死亡给付，通常为账户价值加上额外赔付。

死亡给付

在万能寿险合同中，投保人有权在特定条件下退保，此时可获得的退保价值是账户价值扣除相关费用后的金额。

退保价值

保单现金价值

保单现金价值是指在万能寿险中，保单持有人在特定时间点上，保单所累积的价值。

保单现金价值的定义

保单现金价值的计算通常基于所缴保费、保险公司的费用扣除以及投资收益等因素。

保单现金价值的计算

保单持有人可以提取保单现金价值，用于紧急资金或作为退休金的一部分。

保单现金价值的提取

保单持有人可以利用保单现金价值作为贷款的担保，但需注意贷款利息和可能的费用。

保单现金价值的贷款

万能寿险优势

03

灵活的保费缴纳

即使市场波动，万能寿险也提供最低保证利率，确保资金的稳定增长。

最低保证利率

03

保费缴纳后，累积的价值会根据保险公司的投资表现获得利息收益，增加保单价值。

累积价值的利息收益

02

万能寿险允许投保人根据自身财务状况调整保费支付额度，提供更大的灵活性。

可调整的保费支付

01

灵活的保额调整

万能寿险允许根据个人财务状况和家庭责任的变化调整保额，如子女教育、退休规划。

适应不同人生阶段需求

客户可以根据市场情况和个人偏好，灵活调整保险账户中的投资组合，优化收益。

投资组合的灵活配置

在遇到重大财务变动或突发事件时，如失业或疾病，可以调整保额以应对经济压力。

应对突发事件的保障

投资收益潜力

万能寿险提供灵活的账户价值增长机制，随市场利率调整，具有一定的投资潜力。

灵活的账户价值增长

部分万能寿险产品提供税收优惠，投资收益部分可享受税收减免，增加实际收益。

税收优惠

账户中的资金可享受复利效应，长期投资可实现资产的稳定增值。

潜在的复利效应

万能寿险风险提示

04

投资风险说明

市场波动风险

万能寿险的投资部分受市场波动影响，可能导致账户价值下降。

费用扣除风险

保险合同中规定的费用扣除可能影响投资收益，需仔细阅读条款。

流动性风险

万能寿险的资金通常有最低保有期限，提前取款可能面临损失。

保单费用透明度

万能寿险的费用结构包括初始费用、管理费用等，应明确告知客户各项费用的计算方式和标准。

01

费用结构说明

详细解释保单费用在何时扣除，如年度费用、退保费用等，确保客户了解费用扣除的具体时间点。

02

费用扣除时间点

介绍监管机构对万能寿险费用透明度的要求，强调保险公司必须遵守的规则和标准。

03

费用透明度的监管要求