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2025年跨境支付第三方服务基础合规管理试卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的代表字母填入括号内）

1.根据中国现行规定，非银行支付机构提供跨境支付服务，通常需要获得中国人民银行的何种许可或进行何种备案？

A.境外业务经营许可证

B.跨境支付业务许可

C.外汇业务经营许可证

D.境外投资备案

2.在跨境支付第三方服务的客户尽职调查（KYC）中，对于高风险客户，通常需要采取的措施是？

A.简化尽职调查流程

B.降低风险评估等级

C.进行更深入的调查和更严格的风险控制

D.仅进行基本身份信息核实

3.以下哪项活动通常被视为跨境支付第三方服务中的“第三方服务”模式？

A.银行直接处理客户的跨境汇款

B.支付机构聚合多个客户的跨境支付需求，统一处理

C.客户直接通过银行电汇进行跨境交易

D.外汇经纪商为客户提供货币兑换服务

4.《中华人民共和国反洗钱法》规定的“反洗钱义务主体”包括？

A.仅指商业银行

B.仅指非银行支付机构

C.所有参与跨境支付服务的机构，无论其性质

D.仅指金融机构，不包括第三方服务提供商

5.跨境支付第三方服务中，涉及不同法域的法律法规冲突时，通常应优先遵循哪个法域的法律法规？

A.服务提供方所在地的法律法规

B.客户所在地的法律法规

C.交易资金最终流向地的法律法规

D.国际惯例

6.以下哪项不属于跨境支付业务中常见的合规风险？

A.洗钱和恐怖融资风险

B.操作风险和系统风险

C.市场竞争风险和利率风险

D.资本充足风险和跨境汇兑违规风险

7.支付机构在处理跨境支付时，为履行反洗钱义务，需要对客户进行风险评估，评估的主要依据通常包括？

A.客户的年龄和职业

B.客户的国籍、地址、资金来源、交易目的、交易频率和金额

C.客户的信用评分

D.客户的性别和婚姻状况

8.中国人民银行对非银行支付机构进行监管的主要目标是？

A.最大化支付效率

B.最大化行业利润

C.维护支付市场秩序、防范金融风险、保护消费者权益

D.促进市场竞争

9.在跨境支付业务中，为防范欺诈风险，第三方服务机构通常会采取哪些措施？（请选择所有适用选项）

A.客户身份验证

B.交易限额设置

C.实时交易监控

D.使用复杂的加密算法

10.根据外汇管理条例，中国境内机构和个人向境外转移人民币资产，通常需要？

A.无需任何外汇管理局批准

B.经过外汇管理局的逐笔审批

C.按照规定向外汇管理局进行登记或备案

D.仅需向银行备案

二、判断题（请将“正确”或“错误”填入括号内）

1.跨境支付第三方服务机构在客户身份识别过程中，对于通过代理办理的业务，可以不进行穿透识别，仅核实代理人的身份即可。（）

2.支付机构为客户办理跨境支付业务时，有义务对客户交易目的的合法性进行审查。（）

3.由于第三方服务机构的处理流程通常较为复杂，因此其承担的合规责任相对银行来说可以减轻。（）

4.在跨境支付场景下，反洗钱措施主要关注资金的来源和去向，以识别和防范洗钱风险。（）

5.中国的跨境支付业务主要限于银行体系内部，第三方服务机构基本不被允许参与。（）

6.支付机构因技术故障导致客户跨境支付失败，即使没有违反规定，也属于合规范畴内的问题。（）

7.根据资本要求，跨境支付第三方服务机构通常需要持有与其业务规模和风险程度相匹配的资本金。（）

8.对于低风险客户的交易，第三方服务机构可以完全依赖银行进行客户尽职调查，无需自行承担调查责任。（）

9.网络安全是跨境支付合规管理的重要组成部分，支付机构需要采取技术和管理措施保障客户信息和交易安全。（）

10.跨境支付第三方服务机构在处理涉及不同币种的交易时，主要关注汇率风险，与合规风险关系不大。（）

三、简答题

1.简述跨境支付第三方服务机构在开展业务前需要满足的主要合规条件。

2.请解释KYC、KYB、CDD这三个概念的区别，并说明在跨境支付服务中如何应用它们。

3.简述跨境支付第三方服务机构在交易监控方面需要关注的主要风险点及其应对措施。

4.为什么说反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）对于跨境支付第三方服务机构至关重要？

四、论述题

结合