金融机构应对数字化转型之九大挑战.pdfVIP

数字化转型的挑战

作为本系列报告的第一篇，我们将围绕数字化转型的实施来探索究竟是些因素阻碍了金融机构全面收

获数字化转型成果。本报告主要基于对来自金融机构、监管机构和政策制定机构的60余名管理人员和转

型领导人组织的调研、引导式研讨以及根据研究所规则开展的访谈，同时还摘录了公共领域会议的一些

发言。报告重点阐述了数字化转型中金融机构内部和外部面临的九大挑战。

我们发现全球各地的金融机构均有涉及这九大挑战，但同时还发现，一些源于地域的偶然性差异可能会

放大个别因素的影响，具体的差异可能是地区出发点的不同，也有可能是当地环境状况的特殊性。举例

而言，日本某机构高管提到日本大型银行的IT部门规模通常不如美国大型银行的IT部门规模大，这使得

日本的银行在构建内部新技术的能力上面临更为严峻的挑战。这种问题的出现，迫使银行加紧招聘诸如

技术工程师这样的技术型新员工，而这与强行传统的用人模式大相径庭。

同样，相较于其他发达地区的银行，欧洲的银行受当地低利率环境影响，在盈利能力（以及开展新投资

的能力）上面临更大的挑战。同时，非洲某银行的首席风险官指出非洲的银行都热衷于运用西方技术，

但电信企业等使用的却是中国建造的基础设施，这种差异就为二者间的协同合作埋下了隐患。上述状况

均会使一些地区的银行在应对某些同类型球战上比其他地区的同行更为艰难。

外部挑战

就风险容忍度而言，传统金融机构的投资者通常不及初创型企业和金融科技公司的投资者。这也常常造

成传统金融机构在数字化转型投资计划决策上的期望水平存在异。据欧洲某大型银行首席创新与技术

官反馈，投资者仍期望银行能够带来持续、稳定、可预测的回报，而这与业务模式变革和创新所需的行

动相悖，因为变革和创新往往需要冒险、尝成以及在反复实践中总结经验。因此，在金融机构和数字化

技术巨头同时发出投资大型数字化转型项目的公告时，投资者对前者的反应往往不如对后者来得热烈。

此外，值得一提的是，投资者对金融服务细分领域内不同机构的期望也有所不同。比如，当摩根大通宣

布每年在技术上投资110亿美元时，就相当于设定了投资者预期，其股价会随之上涨。।然而，如果美国

其他银行的管理层投入的数字化转型资金未能符合投资者预期，投资者的反应可能会截然不同。所以金

融机构在开启数字化转型之旅时应牢记这点。

在研讨中，通过比较“华尔街”对专注北美业务的银行的短期决策和长

期决策的影响，受访者也再次印证了这一点。他们指出家族银行和国有“企业在数字化转型上的投入十分容易被股东

银行在长期投资决策和投资决策实施上更为灵活。此类机构具备成熟的期望所左右。所右.人都知道客户想要什么，

流程和框架，分析人士倾向于以更长远的眼光来对其进行估值。而由投但要想满足客户的期望就得具备足够的财务能

资者所有的银行则通常被迫聚焦短期效益.力进行相关投资。我们知道要在哪些方面改

进，但怎样才能实现改进呢？为维持股价，

企业不得不将股本回报率放在首。”

-英国某银行首席创新与技术官

“投资者通常不会支持金融机构为期

“投资者想在两到三年内就看到回报。但我

三到五年且需大量投资的数字化转型们得花八年才能实现银行核心系统的转型。