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POS机资金托管协议

鉴于甲方需使用POS机提供支付服务，乙方作为专业的资金托管机构，根据《中华人民共和国合同法》、《支付机构网络支付业务管理办法》及相关法律法规的规定，本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则，经友好协商，达成以下协议：

第一条定义与解释

除非本协议上下文另有明确说明，下列词语具有以下含义：

1.1“交易”：指通过甲方提供的POS机或其他支付终端，由商户接受持卡人支付指令并完成资金支付的交易。

1.2“交易资金”：指因“交易”而产生的，由持卡人支付至商户账户或需经结算分配的资金总额。

1.3“托管账户”：指乙方根据本协议为甲方或甲方代表的商户开立的用于保管“交易资金”的银行结算账户或其他资金专用账户，包括但不限于商户日常结算账户、备付金账户等。

1.4“结算日”：指甲方与乙方约定的进行“交易资金”结算分配的具体日期或期间。

1.5“收单机构”：指甲方，即提供POS机及相关支付服务并负责处理交易信息的服务商。

1.6“商户”：指使用甲方POS机或其他支付终端进行收款的自然人、法人和其他组织。

1.7“持卡人”：指使用银行卡或其他支付工具进行支付的消费者。

1.8“协议”：指本主协议及其附件（如有）。

第二条托管账户管理

2.1账户开立与使用：乙方同意根据甲方的申请，开立一个或多个托管账户（以下简称“甲方托管账户”或“商户托管账户”），用于保管甲方或其代表的商户接受的“交易资金”。账户具体名称、账号等信息以乙方书面通知为准。

2.2账户权限：甲方有权根据协议约定向乙方托管账户发起资金划拨指令。乙方有权根据协议规定及国家相关规定，对托管账户进行监督、核对，并按照划拨指令划转资金。商户有权在协议约定的范围内查询其关联托管账户的交易流水和余额信息。

2.3账户信息保密：双方应对本协议及涉及的资金账户信息、交易数据等承担保密义务，未经对方书面同意，不得向任何第三方透露。

第三条资金入账与保管

3.1资金入账：甲方应确保通过POS系统准确记录每笔“交易”信息，并将经支付网络清算机构（如银联）确认的“交易资金”及时、准确地划入甲方指定的乙方托管账户。

3.2资金保管：在“交易资金”完成清算并进入乙方托管账户后，直至按照本协议约定划转至商户结算账户或他方账户前，该部分资金由乙方负责安全保管。

第四条资金结算与划拨

4.1结算周期与时间：双方约定本协议项下的资金结算周期为[请填写具体结算周期，例如：交易发生日至结算日]，具体的结算日为每月[请填写具体日期]（遇节假日顺延）。甲方应在每个结算日之前，根据商户的结算申请或预设的结算规则，向乙方发出资金划拨指令。

4.2划拨指令：甲方发出的资金划拨指令应包含但不限于：指令发起日期、交易周期、商户编号、收款商户名称、收款账户信息、划拨金额、资金用途说明等。指令应通过双方约定的securechannel发送。

4.3划拨规则：甲方应确保划拨指令的准确性和完整性。乙方在收到有效划拨指令后，应根据本协议约定的资金分配规则及国家相关规定，将“交易资金”划转至相应的结算账户。资金分配规则包括但不限于：按交易类型、按商户类别、优先满足法定备付金要求等。具体分配细则可由双方另行约定或在附件中列明。

4.4划拨确认：乙方完成资金划拨后，应向甲方发送划拨确认通知。甲方有权对资金划拨情况进行监督，发现错误的，应及时通知乙方进行更正。

第五条资金分配与核对

5.1资金分配：除“交易资金”本身外，因“交易”产生的服务费、结算费、税费等费用，其计算标准和承担方由双方在协议其他条款或另行签订的补充协议中约定。划拨时，相关费用应按照约定从对应“交易资金”中扣除。

5.2商户核对：商户有权核对其在结算周期内通过甲方POS机发生的交易流水与乙方托管账户（或其关联账户）记录的入账金额及划拨情况。如发现不符，商户应在核对期内（例如：结算日后[请填写具体天数]日内）以书面形式向甲方提出异议，甲方应及时调查处理并给予答复。

第六条风险控制与合规

6.1反洗钱与反恐怖融资：甲乙双方均应遵守《中华人民共和国反洗钱法》及中国反洗钱监测分析中心的有关规定，建立并执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱内部控制措施。任何一方发现涉嫌洗钱或恐怖融资的可疑交易，应立即按照相关法规及双方约定进行处理和报告。

6.2欺诈监控：甲方应部署有效的交易监控系统，识别和防范欺诈交易。对于疑似欺诈交易，甲方有权根据内部风控政策暂停交易或采取其他必要措施，并有权要求相关方配合调查。

6.3账户安全：甲乙双方应共同维护托管账户的安全，采取合理的措施防止未授权访问、盗用和欺诈。包括但不限于：设置强密码策略、定期更换密码、限制访问权限、监控异常登录等。

第七条双方权利与