金融智能体技术与应用研究报告（2025年）.pdfVIP

智能体创新与应用委员会

目录

一、内外需求协同促进，金融智能体正当时1

（一）智能体技术阶段化升级，核心能力稳步夯实1

（二）聚焦金融业务流程优化，赋能服务模式蜕变3

（三）金融行业需求如火如荼，落地应用多维掣肘5

二、智能技术革故鼎新，推动金融范式跃迁7

（一）金融智能体以技术为翼，系统应用架构成型7

（二）模型能力多维迭代更新，金融量化工具加持9

（三）智能体通信标准化引领，科技监管协同发力11

三、行业应用百花齐放，金融业务全景渗透13

（一）打造个性客户服务能力，带动前台业务提升13

（二）串联专业知识业务流程，辅助中台精益管理19

（三）强化内部系统监管决策，赋能后台稳步经营25

四、多重挑战日益凸显，发展瓶颈亟待突破31

（一）技术可解释性有待破题，真实场景适配困难32

（二）复杂数据深度耦合不足，认知能力仍待提升34

（三）应用落地链路尚待贯通，生态格局处于萌芽36

五、能力建设初显层次，未来发展任重道远39

（一）构筑智慧金融技术底座，迸发金融要素活力39

（二）数字化与实体统筹结合，优化人机协创体验41

（三）放宽容错强化规范整顿，统筹创新安全发展43

一、内外需求协同促进，金融智能体正当时

（一）智能体技术阶段化升级，核心能力稳步夯实

1.智能体发展路径演进

智能体技术经历了从理论萌芽到实践突破的持续演进过程。

1986·MarvinLeeMinsky

年马文明斯基（）在人工智能领域正式引

2090

入智能体概念，推动该领域从理论探索迈向实践应用。世纪

年代，机器学习、深度学习与强化学习技术取得显著突破，智能体

实现从单项专家系统向多功能复杂系统的跨越。2023年以来，以大

模型为代表的技术推动智能体不断发展完善。翁荔（LilianWeng）

将智能体定义为集合大语言模型（简称LLM）、记忆

MemoryTaskPlanningTool

（）、任务规划（）以及工具使用（

Use1

）的代理系统。当前，智能体已能够主动识别业务需求、推理

复杂问题并执行多步骤决策，成为金融数字化、智能化转型的核心

技术之一。

2.模型能力边界拓宽

以大模型为代表的新一代人工智能技术为金融智能体提供了强

大的认知基础能力。理解能力方面，大模型通过海量金融文本数据

训练，能够准确理解金融专业术语、业务逻辑和市场信息，支撑金

融智能体对复杂金融问题的语义解析。推理能力方面，通过思维链

及强化学习技术，大模型能够辅助金融智能体进行多步骤的逻辑推

理，支持投资决策、风险评估等需要深度分析的业务场景。生成能

1Weng,Lilian.(Jun2023).“LLM-poweredAutonomousAgents”.Lil’Log.https://lilianweng.github.io/posts/2023-

06-23-agent/.

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力方面，大模型可以生成高质量的投研报告、市场分析、客户服务

话术等专业内容，提升金融智能体的业务处理效率。知识整合方

面，通过与金融知识图谱的深度融合，大模型能够调用结构化金融

知识，增强推理的有效性，使得金融智能体具备了接近人类金融专

家的认知水平。

尽管大模型在认知能力上取得显著进展，但在金融实际应用中

仍存在明显局限。实时性方面，金融交易和风控场景要求毫秒级响

应，而大模型推理时间较长，难以满足金融智能体在高频交易的实

时性要求。准确性方面，大模型在金融场景中存在“幻觉”问题，

可能生成不准确的市场分析或投资建议，对金融决策构成风险。执

行力方面，大模型本身无法直接执行交易、风控等操作，需要与金

融系统深度集成才能实现业务闭环。合规性方面，金融行业受到