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2025年学历类自考专业(金融)证券投资与管理-银行信贷管理学参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、银行信贷管理中，贷款五级分类制度中的关注类贷款是指逾期超过（）的贷款。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

2、企业申请流动资金贷款时，抵押品价值评估中市场比较法主要适用于（）。

A.土地使用权

B.专利技术

C.商业设备

D.特殊机器

A.土地使用权

B.专利技术

C.商业设备

D.特殊机器

3、商业银行内部评级法中，贷款风险等级评估不包括（）。

A.债务人财务状况

B.行业周期波动

C.贷款用途监控

D.抵押物市场价值

A.债务人财务状况

B.行业周期波动

C.贷款用途监控

D.抵押物市场价值

4、根据巴塞尔协议III，商业银行资本充足率监管要求最低为（）。

A.4%

B.5.5%

C.6%

D.8%

A.4%

B.5.5%

C.6%

D.8%

5、银行信贷审批中，三查分离制度中的贷后检查侧重（）风险防范。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

6、企业贷款风险评估中，下列指标属于短期偿债能力指标的是（）。

A.总资产周转率

B.利息保障倍数

C.现金比率

D.资本积累率

A.总资产周转率

B.利息保障倍数

C.现金比率

D.资本积累率

7、商业银行不良贷款核销需满足的条件不包括（）。

A.债务人连续12个月亏损

B.抵押物贬值超过50%

C.法律诉讼时效已过

D.资产负债表审计确认

A.债务人连续12个月亏损

B.抵押物贬值超过50%

C.法律诉讼时效已过

D.资产负债表审计确认

8、商业银行贷款审批中，独立审批人必须（）才能签署意见。

A.查阅完整的贷前调查报告

B.亲自访谈借款人

C.评估抵押物市场价值

D.获取外部评级报告

A.查阅完整的贷前调查报告

B.亲自访谈借款人

C.评估抵押物市场价值

D.获取外部评级报告

9、根据《商业银行贷款公司治理指引》，贷款审批权限中，单笔贷款（）以上需经董事会或股东（大）会批准。

A.1亿元

B.2亿元

C.5亿元

D.10亿元

A.1亿元

B.2亿元

C.5亿元

D.10亿元

10、商业银行压力测试中，通常选取（）作为最坏情景设定。

A.贷款违约率上升20%

B.行业平均利润下降30%

C.资本充足率跌破8%

D.系统性风险评级下调

A.贷款违约率上升20%

B.行业平均利润下降30%

C.资本充足率跌破8%

D.系统性风险评级下调

11、银行信贷政策的核心原则是？

A.追求利润最大化

B.严控信用风险

C.优化资源配置

D.审慎经营

12、根据《商业银行法》，银行对贷款风险的分类标准是？

A.逾期天数≤30天

B.逾期天数＞30天且＜90天

C.逾期天数＞90天

D.按借款人信用等级划分

13、五级分类法中，正常类贷款的特征是？

A.预计本金全部按期偿还

B.存在潜在信用风险

C.需要重组还款计划

D.贷款用途与合同不符

14、内部评级法（IRB）的核心要求是？

A.必须使用外部评级结果

B.资本充足率≥8%

C.需结合宏观经济指标

D.资本充足率≥资本充足率监管要求

15、银行授信流程中，贷后管理的核心环节是？

A.信用审批

B.资产证券化

C.持续监控与预警

D.抵押物评估

16、商业银行需计提不良贷款准备金的比例是？

A.普通准备金：100%

B.专项准备金：50%-70%

C.普通准备金：50%

D.专项准备金：100%

17、企业贷款风险评估的主要方法是？

A.宏观经济分析

B.财务指标分析+非财务指标分析

C.行业趋势预测

D.债券市场收益率比较

18、银行对贷款风险分类调整的依据是？

A.逾期天数变化

B.借款人财务报表变动

C.宏观经济周期

D.监管政策更新

19、商业银行资本充足率监管的最低标准是？

A.8%

B.10%

C.12%

D.5%

20、银行授信方式中，无需抵押物的贷款类型是？

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.信用贷款

D.联保贷款

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