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2025年小额贷款公司高级从业人员测试卷及答案

一、单项选择题（每题仅有一个正确答案，共30题）

1.根据《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，单一自然人作为借款人，其单户贷款余额不得超过人民币()

A.10万元

B.20万元

C.30万元

D.50万元

答案：C

解析：办法明确单户个人贷款余额上限为30万元，旨在控制集中度风险。

2.小额贷款公司计提风险准备金时，应优先从以下哪项科目列支()

A.资本公积

B.盈余公积

C.税前利润

D.税后利润

答案：D

解析：监管要求风险准备从税后利润中提取，确保不影响税前成本。

3.在“三查”制度中，贷后检查的核心目标是()

A.降低获客成本

B.发现早期违约信号

C.提高交叉销售率

D.优化审批流程

答案：B

解析：贷后检查重在动态监控客户偿债能力，及时预警。

4.采用“等额本息”还款方式时，借款人每月还款额中本金占比的变化趋势是()

A.逐月递减

B.逐月递增

C.保持不变

D.先增后减

答案：B

解析：等额本息每月还款额固定，利息逐月减少，故本金占比逐月递增。

5.下列哪项指标最能反映小额贷款公司短期偿债能力()

A.资本充足率

B.速动比率

C.不良贷款率

D.资产周转率

答案：B

解析：速动比率剔除存货后衡量即时变现能力，直接体现短期偿债水平。

6.关于“联合贷”模式，监管要求小额贷款公司出资比例不得低于()

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

答案：C

解析：为防范通道业务，监管规定小贷公司自有出资不得低于30%。

7.若客户征信报告出现“呆账”标识，其征信评分通常()

A.不受影响

B.轻微下调

C.大幅下调

D.上调

答案：C

解析：呆账属最严重逾期状态，评分模型将大幅扣减。

8.小额贷款公司发行私募债的余额上限为净资产()

A.100%

B.150%

C.200%

D.300%

答案：C

解析：地方金融监管细则普遍设定私募债余额不超过净资产的200%。

9.在反洗钱客户身份识别中，受益所有人指对法人客户持股比例超过()

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

答案：C

解析：监管统一口径为25%，低于此比例可豁免。

10.采用“收益法”评估小微企业价值时，核心参数不包括()

A.折现率

B.预期现金流

C.可比公司市净率

D.永续增长率

答案：C

解析：市净率属市场法参数，与收益法无关。

11.若贷款年利率为18%，按月计息，其有效年利率(EAR)约为()

A.18.00%

B.19.20%

C.19.56%

D.20.00%

答案：C

解析：EAR=(1+18%/12)^12-1≈19.56%。

12.小额贷款公司接入人民银行征信系统需获得()

A.银保监会批准

B.证监会备案

C.人民银行省级分支行批准

D.地方金融监督管理局备案

答案：C

解析：征信接入审批权限在人民银行省级分支行。

13.关于“助贷”业务，下列说法正确的是()

A.小贷公司可将全部风控环节外包

B.助贷方不得代收代付

C.小贷公司可仅提供牌照通道

D.助贷方可兜底承诺收益

答案：B

解析：监管严禁助贷方触碰资金，防止资金池风险。

14.若客户月度债务收入比(DTI)超过()，一般视为过度负债

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

答案：C

解析：行业通用红线为60%，超过则违约概率陡增。

15.小额贷款公司采用“风险定价”模型时，首先应测算()

A.资金成本

B.违约概率

C.运营费用

D.目标利润率

答案：B

解析：违约概率(PD)是风险溢价的核心输入。

16.下列哪项属于表外风险()

A.逾期贷款

B.诉讼准备金

C.联合贷承诺

D.固定资产折旧

答案：C

解析：联合贷承诺属或有负债，不在表内反映。

17.若客户为“白户”，最有效的替代数据授信维度是()

A.学历

B.社保缴纳

C.婚姻状况

D.星座

答案：B

解析：社保连续缴纳记录可稳定反映收入与就业。

18.小额贷款公司资本充足率不得低于()

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

答案：B

解析：地方监管普遍设定10%为最低资本充足红线。

19.在催收评分卡中，最能预测客户还款意愿的变量是()

A.历史逾期次数

B.联系人数量

C.手机型号

D.性别

答案：A

解析：历史行为是意愿的最直接映射。

20.关于“贷款迁徙率”，下列说法正确的是()

A.正常类贷款迁徙率=关注类/正常类

B.关注类迁徙率=次级类/关注类

C.次级类迁徙率=可疑类/次级类

D.