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银行从业考试题库及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的“三性”原则不包括（）。

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.综合性

2.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.吸收存款

B.发放贷款

C.支付结算

D.同业拆借

3.银行风险管理的流程是（）。

A.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制

B.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

C.风险监测、风险识别、风险计量、风险控制

D.风险监测、风险计量、风险识别、风险控制

4.我国商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.次级债务

5.商业银行的经营原则是（）。

A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C.安全性、流动性、效益性

D.统一核算、统一调度资金、分级管理

6.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.商业银行可以向关系人发放担保贷款

D.商业银行不得利用拆入资金发放固定资产贷款

7.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.经济调节功能

D.定价功能

8.下列属于资本市场的是（）。

A.同业拆借市场

B.票据市场

C.股票市场

D.短期债券市场

9.商业银行的市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险

10.下列关于商业银行内部控制的表述，正确的是（）。

A.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

B.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

C.内部控制的监督、评价部门不需要独立于内部控制的建设、执行部门

D.内部控制的建设、执行部门可以直接向董事会、监事会和高级管理层报告

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的负债业务包括（）。

A.吸收存款

B.发放贷款

C.同业拆借

D.发行金融债券

E.结算业务

2.下列属于商业银行资产业务的有（）。

A.现金资产

B.贷款业务

C.票据贴现

D.投资业务

E.借款业务

3.银行面临的信用风险可能存在于（）中。

A.贷款业务

B.债券投资业务

C.票据买卖业务

D.承兑业务

E.担保业务

4.商业银行的风险管理策略包括（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

5.金融市场的构成要素包括（）。

A.主体

B.客体

C.中介

D.监管机构

E.交易价格

6.下列属于短期金融工具的是（）。

A.商业票据

B.短期国库券

C.银行承兑汇票

D.可转让大额定期存单

E.回购协议

7.商业银行的中间业务包括（）。

A.支付结算业务

B.银行卡业务

C.代理业务

D.托管业务

E.担保业务

8.商业银行的合规风险管理体系应包括（）。

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

9.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。

A.操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险

B.操作风险具有普遍性

C.操作风险的表现形式包括外部欺诈、内部欺诈等

D.操作风险通常源于不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障或外部事件

E.操作风险可以分为人员因素风险、内部流程风险、系统缺陷风险和外部事件风险

10.商业银行的市场约束机制包括（）。

A.监管机构的监督检查

B.公众监督

C.行业自律

D.内部审计

E.信息披露

判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的核心资本充足率不得低于4%。（）

2.商业银行的流动性比例应当不低于25%。（）

3.银行风险管理是银行经营管理的核心内容。（）

4.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险。（）

5.商业银行的代理业务不包括代理财政投资。（）

6.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。（）

7.商业银行的贷款业务按照有无担保可以分为信用贷款和担保贷款。（）

8.商业银行的市场风险只存在于交易账户中。（）