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2026年保险行业理财规划师面试题集

一、单选题（每题2分，共20题）

1.根据中国保险业监管规定，个人理财规划师在提供保险产品咨询时，首要遵循的原则是？

A.最大化佣金收益

B.客户利益优先

C.产品销售最大化

D.合规操作第一

2.在中国，关于保险资金的运用范围，以下哪项表述是正确的？

A.可直接投资房地产项目

B.可投资境内外股票市场

C.不得投资私募股权

D.不得从事期货交易

3.以下哪种财务指标最能反映企业的偿债能力？

A.流动比率

B.净资产收益率

C.每股收益

D.营业增长率

4.中国保险行业协会制定的《个人理财规划师职业道德准则》中，哪项要求不属于其核心内容？

A.客户至上

B.诚实守信

C.利益冲突回避

D.收入最大化

5.对于年收入30万元的单身客户，其合理的年保险费支出比例应该是？

A.10%-15%

B.20%-25%

C.30%-40%

D.15%-20%

6.在保险产品组合设计中，以下哪项属于进攻型配置策略？

A.高比例配置定期寿险

B.大量配置年金保险

C.多样化配置分红型保险

D.重点配置意外险

7.中国银保监会规定的保险销售行为可回溯制度，主要目的是？

A.提高销售佣金

B.规范销售行为

C.降低经营成本

D.增加客户数量

8.在家庭财务状况分析中，财务自由的关键指标是？

A.月收入超过月支出

B.资产负债率低于50%

C.年收入达到50万元以上

D.金融资产占家庭总资产比例超过70%

9.关于保险产品的现金价值，以下说法正确的是？

A.仅适用于分红型保险

B.随保单年度增加而下降

C.是退保时可以拿到的全部金额

D.通常高于保险保障金额

10.中国保险业保险+战略中，不包括以下哪个领域？

A.保险+养老

B.保险+医疗

C.保险+教育

D.保险+房地产

二、多选题（每题3分，共15题）

1.个人理财规划师在评估客户风险承受能力时，需要考虑的主要因素包括？

A.年龄与健康状况

B.收入稳定性

C.财务目标明确度

D.保险产品知识

E.家庭责任程度

2.中国保险业监管要求，保险产品宣传材料必须包含哪些内容？

A.产品费用说明

B.风险等级提示

C.保险公司资质

D.退保损失说明

E.保险合同条款

3.在制定退休规划时，需要考虑的主要因素有？

A.退休年龄

B.生活期望水平

C.社会保障待遇

D.投资风险偏好

E.家庭成员数量

4.保险产品组合的多样性原则主要体现在？

A.产品类型多元化

B.保险公司多元化

C.保额分散化

D.期限分散化

E.风险等级分散化

5.中国保险业消费者权益保护工作主要包括？

A.销售过程规范

B.客户投诉处理

C.产品信息披露

D.保险知识普及

E.理赔时效保障

6.个人理财规划师在提供保险咨询服务时，必须遵守的法律规定包括？

A.《保险法》

B.《消费者权益保护法》

C.《合同法》

D.《个人所得税法》

E.《银行业监督管理法》

7.在进行保险需求分析时，需要考虑客户的哪些家庭状况？

A.婚姻状况

B.子女数量

C.父母赡养责任

D.投资经验

E.职业特点

8.中国保险业保险+战略的实施路径包括？

A.产品创新

B.服务延伸

C.生态合作

D.技术应用

E.政策支持

9.个人理财规划师在处理客户投诉时，应该遵循的原则包括？

A.及时响应

B.公平处理

C.保留记录

D.逐级上报

E.超越权限解决

10.保险产品的成本主要包括？

A.保险费

B.佣金

C.管理费

D.营销费用

E.资金运用成本

11.在进行保险产品比较时，需要考虑的主要因素有？

A.保障范围

B.保险期限

C.保费水平

D.现金价值

E.保险公司信誉

12.中国保险业监管对保险产品的销售行为有哪些要求？

A.产品适合性匹配

B.知情同意原则

C.销售过程录音

D.风险提示充分

E.退保流程规范

13.个人理财规划师在提供保险咨询服务时，需要具备的专业知识包括？

A.保险产品知识

B.财务分析能力

C.风险评估能力

D.法律法规知识

E.市场动态分析

14.保险产品的创新趋势主要体现在？

A.科技赋能

B.产品个性化

C.服务智能化

D.跨界融合

E.费用降低

15.中国保险业消费者投诉的主要类型包括？

A.产品销售误导

B.理赔争议

C.服务态度问题

D.退保困难

E.佣金纠纷

三、判断题（每题2分，共20题）

1.保险产品的现金价值会随着保单年度的增加而持续上升。（×）

2.