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银行客户信息保护制度及操作手册

第一章总则

1.1目的与依据

为规范本行客户信息的收集、存储、使用、传输、共享、销毁等行为，保障客户信息安全与合法权益，维护本行声誉和市场竞争力，依据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本行实际情况，特制定本制度及操作手册。

1.2适用范围

本制度及操作手册适用于本行所有部门、分支机构及其全体员工（包括正式员工、合同制员工、临时员工及实习人员等）在开展业务活动中涉及客户信息处理的各项行为。同时，亦适用于为本行提供服务的外包服务商及其他合作机构，在其受本行委托处理客户信息时的相关活动。

1.3基本原则

客户信息保护遵循以下原则：

1.合法合规原则：客户信息的处理活动必须符合国家法律法规及监管规定。

2.最小必要原则：仅收集与业务办理相关的必要信息，避免过度收集。

3.目的明确原则：收集客户信息时，应明确告知信息使用目的，并限于该目的范围内使用。

4.安全保障原则：采取适当的技术措施和管理措施，保障客户信息的保密性、完整性和可用性。

5.客户授权同意原则：收集、使用客户个人敏感信息前，应获得客户的明确授权同意。

6.责任明确原则：明确各部门及员工在客户信息保护中的职责，确保责任落实到人。

第二章客户信息的定义与分类

2.1客户信息定义

本手册所称客户信息，是指本行在业务经营过程中收集、产生的，能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人客户身份或者反映特定自然人客户活动情况的各种信息。

2.2客户信息分类

根据信息的敏感程度和保护要求，客户信息可分为：

1.基本身份信息：如客户姓名、性别、出生日期、国籍、职业、联系电话、电子邮箱、住址等。

2.账户信息：如账号、账户类型、开户日期、余额、交易记录等。

3.身份认证信息：如身份证正反面复印件、生物特征信息（如人脸、指纹）、密码、动态口令等。

4.交易信息：如交易对手、交易金额、交易时间、交易地点、交易用途等。

5.其他业务相关信息：如客户的风险评估报告、产品持有情况、服务偏好等。

其中，身份证信息、生物特征信息、账户密码、银行卡信息等属于个人敏感信息，应实施更高级别的保护措施。

第三章组织架构与职责分工

3.1高级管理层职责

本行高级管理层负责审定客户信息保护战略、政策和总体方案，批准重大客户信息安全事件的处置方案，保障客户信息保护所需资源投入。

3.2信息科技部门职责

信息科技部门是客户信息系统安全的主要负责部门，具体职责包括：

1.负责客户信息系统的安全规划、建设与运维。

2.实施技术防护措施，如访问控制、数据加密、入侵检测等。

3.定期进行信息系统安全评估和漏洞扫描。

4.负责客户信息安全事件的技术分析与处置支持。

3.3业务管理部门职责

各业务管理部门（如个人金融部、公司金融部、运营管理部等）是其业务条线客户信息保护的直接责任部门，职责包括：

1.制定本业务条线客户信息保护的具体操作规程。

2.组织开展本业务条线客户信息保护的培训与宣导。

3.监督检查本业务条线客户信息保护制度的执行情况。

4.配合处理本业务条线发生的客户信息安全事件。

3.4合规与风险管理部门职责

合规与风险管理部门负责客户信息保护的合规审查、风险评估与监督检查，职责包括：

1.审查客户信息保护相关制度、流程的合规性。

2.组织开展客户信息保护风险评估工作。

3.对客户信息保护工作的落实情况进行监督检查。

4.协助处理客户信息保护相关的投诉与纠纷。

3.5员工职责

全体员工均对其在履职过程中接触和处理的客户信息负有保护责任，具体包括：

1.严格遵守本制度及相关操作规程。

2.妥善保管所接触的客户信息，不随意泄露、传播。

3.发现客户信息安全隐患或事件时，立即采取补救措施并按规定报告。

4.积极参加客户信息保护培训，提高保护意识和技能。

第四章客户信息保护管理

4.1信息收集与录入

1.收集渠道：应通过本行官方渠道或经授权的合作渠道收集客户信息。

2.告知义务：在收集客户信息前，应以清晰、易懂的方式向客户告知信息收集的目的、范围、使用方式及保护措施等，并获取客户同意。

3.信息审核：录入客户信息时，应仔细核对信息的真实性、准确性和完整性，避免错误或冗余信息。

4.禁止行为：严禁以欺诈、窃取、胁迫等非法方式收集客户信息；严禁收集与业务无关的客户信息。

4.2信息存储与传输

1.存储介质：客户信息应存储在本行指定的、安全可控的信息系统或存储介质中。严禁将客户信息存储在个人电脑、个人移动设备或未经授权的外部存储介质中。

2.加密保护：对敏感客户信息，在存储和传输过程中应采用加密等安全技术措施。

3.介质管理：涉及客户信息的