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2026年银行从业《个人理财》真题集

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题0.5分，共60分）

1.根据个人理财业务相关法规，下列哪项不属于商业银行个人理财业务人员

禁止的行为？

A.向客户提供财务分析、财务规划、投资建议

B.未经批准，动用客户资产

C.向客户介绍银行理财计划

D.协助客户办理资金划转

2.下列关于复利的描述，正确的是？

A.仅在期末产生利息

B.本金产生的利息在计息期结束时加入本金再计算利息

C.每期利息都保持不变

D.只适用于银行存款

3.李先生计划在10年后购买一套价值100万元的房子，他打算每年年末存

入一笔固定金额的资金，假设投资年回报率为6%，那么他每年需要存入大约多少

元？（结果取整数）

A.73626

B.81346

C.86261

D.94340

4.某债券面值为1000元，票面利率为4%，期限为3年，每年付息一次，到

期还本。若市场年利率为5%，该债券的市场价格应略低于其面值，属于哪种情况？

A.平价发行

B.溢价发行

C.折价发行

D.利随本清

5.张女士年收入10万元，年支出6万元，无其他负债。她的流动比率为2，

速动比率为1.5。下列哪个选项最可能影响其偿债能力？

A.拥有房产一套，价值50万元

B.正在攻读在职硕士，预计未来2年无重大支出

C.持有大量高风险股票，市值波动大

D.负有房贷20万元，月还款5000元

6.根据风险承受能力评估结果，将客户划分为保守型、稳健型、平衡型、进

取型和激进型。下列哪项特征最符合稳健型客户的投资偏好？

A.追求最高收益，能承受高风险

B.希望获得中等收益，风险承受能力中等

C.只求资金安全，不能承受任何损失

D.愿意牺牲部分收益以换取更高保障

7.某理财产品宣传书中说明“预期收益率4%-6%”，该表述属于？

A.承诺收益率

B.保证收益率

C.预期收益率

D.实际收益率

8.在进行教育规划时，通常用于覆盖短期教育费用（如学费、生活费）的工

具是？

A.财富传承工具

B.投资基金

C.保险产品

D.现金管理工具

9.以下哪种金融工具通常被认为流动性最好？

A.股票

B.持有至到期债券

C.大额存单

D.货币市场基金

10.王先生购买了一项保险产品，希望在发生重大疾病时获得一笔保险金。这

种保险功能主要体现了保险的？

A.投资功能

B.风险保障功能

C.财富传承功能

D.税收筹划功能

11.基金投资中，基金净值（NAV）是指？

A.基金总资产减去总负债后的价值

B.基金每一份额的价格

C.基金未来的预期收益

D.基金管理费

12.下列关于股票的描述，错误的是？

A.股东拥有公司的所有权

B.股息分配取决于公司经营状况和董事决定

C.股票投资风险通常低于债券投资

D.股票价格受公司业绩、市场情绪等多种因素影响

13.衡量投资组合整体波动性的指标是？

A.收益率

B.标准差

C.久期

D.贝塔系数

14.银行个人理财业务人员在与客户沟通时，应遵循的原则不包括？

A.客户至上