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2026年银行从业资格《个人理财》练习卷
考试时间：______分钟总分：______分姓名：______
一、单项选择题（下列选项中，只有一项符合题意）
1.下列哪项不属于个人理财服务的核心价值？（）
A.帮助客户实现财富保值增值
B.满足客户多样化的财务需求
C.提供全面的法律法规咨询
D.分散客户的所有投资风险
2.根据客户生命周期理论，处于“建立家庭期”的客户，其理财重心通常放
在？（）
A.保险规划和子女教育金规划
B.退休养老规划
C.投资组合的多元化与风险控制
D.抵押贷款的偿还
3.下列关于风险承受能力的描述，哪项是正确的？（）
A.风险承受能力高的客户更倾向于选择低收益、低风险的理财产品
B.风险承受能力与客户的收入水平成正比
C.风险承受能力是客户在风险和收益之间权衡后做出的主观选择
D.风险承受能力仅取决于客户的历史投资经验
4.在衡量投资组合的系统性风险时，通常使用哪个指标？（）
A.标准差
B.贝塔系数（Beta）
C.夏普比率
D.复合增长率
5.下列哪种金融工具通常被认为流动性较差，但可能提供较高的潜在回报？
（）
A.货币市场基金
B.活期存款
C.国债
D.房地产投资信托基金（REITs）
6.客户财务报表分析中，反映客户短期偿债能力的主要指标是？（）
A.资产负债率
B.流动比率
C.速动比率
D.息税前利润率
7.保险产品的核保环节主要关注的是？（）
A.客户的缴费能力
B.客户的风险保障需求
C.客户的投保动机
D.客户是否具有可保利益以及风险是否可衡量
8.下列关于基金投资的表述，哪项是正确的？（）
A.开放式基金份额总额固定，在基金合同期限内不固定
B.基金投资于单一股票的风险通常低于投资于指数基金的risk
C.货币市场基金通常投资于国债等高信用等级债券
D.买基金不需要缴纳印花税
9.个人税收规划中，利用税法规定的优惠政策，在不违反法律法规的前提下
减少税负的行为属于？（）
A.税收偷漏
B.税收筹划
C.税收减免
D.税收负担
10.银行代理销售金融产品的行为，应当遵循的基本原则是？（）
A.收入最大化原则
B.客户利益至上原则
C.高风险高收益原则
D.期限匹配原则
11.下列哪种投资策略通常在市场上涨时获取较高收益，但在市场下跌时损
失较大？（）
A.价值投资
B.成长投资
C.指数投资
D.分散投资
12.个人教育贷款中，以借款人毕业后的收入作为偿还来源的贷款属于？
（）
A.国家助学贷款
B.商业助学贷款
C.学费贷款
D.奖学金
13.衡量一项投资是否达到了投资者预期的最低回报要求，通常使用哪个概
念？（）
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