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2026春招：风险控制真题及答案

单项选择题（每题2分，共20分）

1.信用风险的主要来源是（）

A.市场波动

B.借款人违约

C.汇率变化

D.政策调整

2.以下哪种不属于市场风险（）

A.利率风险

B.信用风险

C.汇率风险

D.商品价格风险

3.风险分散化的目的是（）

A.降低单一风险

B.增加收益

C.提高流动性

D.减少监管要求

4.内部控制的核心是（）

A.制度建设

B.人员管理

C.风险评估

D.监督检查

5.风险预警指标中，流动比率属于（）

A.偿债能力指标

B.盈利能力指标

C.营运能力指标

D.发展能力指标

6.以下哪项是操作风险的诱因（）

A.宏观经济波动

B.内部程序不完善

C.市场竞争加剧

D.行业变革

7.风险计量的方法不包括（）

A.敏感性分析

B.压力测试

C.信用评级

D.风险规避

8.风险偏好是指（）

A.愿意承担的最大风险水平

B.风险承受能力

C.风险应对策略

D.风险识别方法

9.金融机构的资本充足率是为了应对（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.以上都是

10.风险控制的第一步是（）

A.风险识别

B.风险评估

C.风险应对

D.风险监测

多项选择题（每题2分，共20分）

1.风险控制的策略包括（）

A.风险规避

B.风险降低

C.风险转移

D.风险承受

2.市场风险的度量指标有（）

A.VaR

B.久期

C.凸性

D.贝塔系数

3.信用风险评估的要素有（）

A.品德

B.能力

C.资本

D.抵押

4.操作风险的类型包括（）

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.就业制度和工作场所安全

D.客户、产品及业务活动

5.风险监测的内容包括（）

A.风险状况

B.损失事件

C.风险应对措施的执行情况

D.风险管理人员的绩效

6.以下属于风险管理流程的有（）

A.风险识别

B.风险评估

C.风险应对

D.风险沟通

7.流动性风险的成因有（）

A.资产负债期限错配

B.市场流动性不足

C.信用评级下降

D.客户集中提款

8.风险文化的构成要素包括（）

A.风险管理理念

B.风险管理制度

C.风险管理行为

D.风险管理环境

9.压力测试的情景包括（）

A.历史情景

B.假设情景

C.极端情景

D.正常情景

10.风险评估的方法有（）

A.定性评估

B.定量评估

C.综合评估

D.动态评估

判断题（每题2分，共20分）

1.风险就是损失，风险控制就是避免损失。（）

2.信用风险只存在于贷款业务中。（）

3.风险分散可以完全消除风险。（）

4.内部控制可以杜绝操作风险的发生。（）

5.市场风险是不可控风险。（）

6.风险偏好是固定不变的。（）

7.资本充足率越高，金融机构的风险越低。（）

8.风险监测是风险管理的终点。（）

9.流动性风险不会引发系统性风险。（）

10.风险文化对风险管理有重要影响。（）

简答题（每题5分，共20分）

1.简述信用风险的主要特征。

信用风险具有客观性，不以人的意志为转移；具有传染性，可能引发连锁反应；具有不确定性，损失程度难以准确预估；具有内源性，多源于借款人自身。

2.市场风险控制的主要方法有哪些？

主要方法有：限额管理，设定风险限额控制风险暴露；套期保值，利用衍生品对冲风险；分散投资，降低单一资产波动影响；风险对冲，通过反向交易降低风险。

3.操作风险的防范措施有哪些？

防范措施包括完善内部制度和流程，加强人员培训与管理，提高员工风险意识；建立健全监督机制，加强对业务操作的监控；利用信息技术提高操作的自动化和规范化程度。

4.简述风险评估的重要性。

风险评估能识别潜在风险，为风险应对提供依据；衡量风险大小和影响程度，帮助合理配置资源；评估风险应对措施的有效性，及时调整策略，保障组织目标实现。

讨论题（每题5分，共20分）

1.讨论金融科技对风险控制的影响。

金融科技为风险控制带来机遇，大数据可精准识别风险，人工智能能高效评估风险，提高风控效率和准确性。但也带来挑战，如技术风险、数据安全等，需平衡技术应用与风险防范。

2.如何建立有效的风险预警机制？

要明确预警指标，涵盖各类风险关键因素；建立数据收集和分析系统，及时准确获取信息；设定合理预警阈值，划分不同预警级别；制定相应应对措施，确保预警后能及时处理。

3.分析流动性风险对金融机构的影响。

流动性风险会使