金融机构风险防控制度范文.docxVIP

金融机构风险防控制度范文

第一章总则

第一条目的与依据

为全面规范本机构各项业务经营活动，有效识别、计量、监测和控制各类风险，保障机构资产安全，维护金融市场稳定，促进机构持续健康发展，依据国家相关法律法规、监管要求及本机构章程，特制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于本机构及所属各部门、分支机构（以下统称“各单位”）的所有业务活动和管理过程。全体员工均须严格遵守本制度规定。

第三条基本原则

风险防控工作遵循以下原则：

（一）合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管规定及内部规章制度。

（二）全面性原则：风险防控覆盖所有业务领域、所有部门、所有岗位和所有操作环节。

（三）审慎性原则：以审慎经营为出发点，确保风险可测、可控、可承受。

（四）独立性原则：风险管理部门相对独立开展工作，不受不当干预。

（五）权责匹配原则：明确各层级、各岗位的风险管理职责，责任到人。

（六）持续改进原则：根据内外部环境变化和业务发展，动态调整和优化风险防控体系。

第二章组织架构与职责

第四条董事会职责

董事会是本机构风险防控的最高决策机构，对风险防控工作负最终责任，主要职责包括：

（一）审批机构整体风险战略、风险偏好和风险限额；

（二）审批重大风险管理政策和基本制度；

（三）监督高级管理层在风险防控方面的履职情况；

（四）评估机构整体风险水平及风险承受能力。

第五条高级管理层职责

高级管理层是风险防控工作的执行机构，对董事会负责，主要职责包括：

（一）组织实施董事会批准的风险战略、政策和制度；

（二）制定具体的风险管理流程和操作规程；

（三）建立健全风险管理组织架构，配备足够的专业人员；

（四）定期向董事会报告风险状况、风险管理工作进展及重大风险事件；

（五）组织应对和处置重大风险事件。

第六条风险管理委员会

机构设立风险管理委员会，作为高级管理层下设的议事机构，主要职责包括：

（一）审议风险管理政策、制度和流程的修订方案；

（二）审议风险限额调整方案；

（三）审议重大风险事件的处置方案；

（四）协调跨部门的风险管理事宜；

（五）监督检查风险管理政策制度的执行情况。

第七条风险管理部门

风险管理部门是风险防控的专职管理部门，牵头组织实施日常风险管理工作，主要职责包括：

（一）组织开展风险识别、计量、监测和报告；

（二）提出风险限额建议，监控风险限额执行情况；

（三）对新产品、新业务进行风险评估，提出风险控制建议；

（四）推动风险管理工具和技术的应用；

（五）组织风险管理培训，提升全员风险意识。

第八条业务部门职责

各业务部门是本部门风险防控的第一道防线，对本部门业务活动产生的风险负直接责任，主要职责包括：

（一）在业务开展过程中主动识别、评估和控制风险；

（二）执行机构统一的风险管理政策和制度；

（三）及时向风险管理部门报告本部门发生的风险事件和风险隐患；

（四）配合风险管理部门开展风险检查和评估工作。

第九条内部审计部门

内部审计部门负责对风险防控体系的有效性、健全性进行独立审计和监督，主要职责包括：

（一）定期对风险管理政策、制度的执行情况进行审计；

（二）对风险管理部门的履职情况进行评价；

（三）对重大风险事件的处置情况进行审计；

（四）向董事会审计委员会和高级管理层报告审计结果。

第三章风险识别与评估

第十条风险识别

各单位应建立常态化的风险识别机制，通过日常业务监控、定期检查、专项调研、客户反馈、行业分析等多种方式，全面、系统地识别经营管理活动中存在的各类风险，包括但不限于：

（一）信用风险：因债务人或交易对手未能履行合同义务而造成损失的风险；

（二）市场风险：因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格等）不利变动而造成损失的风险；

（三）操作风险：因不完善或失败的内部流程、人员、系统或外部事件导致损失的风险；

（四）流动性风险：机构无法以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或到期债务支付需求的风险；

（五）其他风险：如战略风险、声誉风险、法律合规风险、信息科技风险等。

第十一条风险评估方法

风险评估应结合定性与定量方法，对识别出的风险进行分析和评价，确定风险发生的可能性和影响程度。常用的评估方法包括：

（一）定性方法：专家判断法、头脑风暴法、德尔菲法、风险矩阵法等；

（二）定量方法：概率分布法、敏感性分析法、压力测试、情景分析等。

对于重要风险，应尽可能采用定量方法进行精确计量。

第十二条风险评估频率与流程

（一）常规风险评估：各业务部门应每季度对本部门风险状况进行一次评估；风险管理部门应每半年组织一次全面的风险评估。

（二）专项风险评估：在新产品、新业务上线前，或发生重大外部环境变化、重大风险事件后，应及时组织专项风险评估。

（三）风险评估流程：包括确定评估目标、收集资料、识别风险、分析风险、评估风险等级