中级经济法-加强版讲义金融法律制度 (二).pdfVIP

第四章金融法律制度

第一节商业银行法律制度

一、商业银行法律制度概述

商业银行是以金融资产和负债为经营对象，以获利润为经营目的的信用中介机构。

《商业银行法》，2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修正。该

法共计9章95条。

(-)商业银行的概念

《商业银行法》第2条规定：“商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸

收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”

自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。

商业银行具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。

(二)商业银行的经营原则

根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。

L安全性原则。该原则主要是针对商业银行的资产而言的，是商业银行经营的首要原则。

2.流动性原则。是指银行能够随时收回资金和付出资金，能够及时地、充分地满足存款者随时

提存款和发放贷款的需要，避免因资产流动性不足引发存款人挤提导致偿付能力危机。

3.效益性原则。商业银行作为一个金融企业法人，从微观层面上讲，在经营业务的过程中，必

须以获最大限度的利润为目标。

除此之外，商业银行法还规定了商业银行与客户业务的往来应遵循平等、自愿、公平和诚实信

用的原则。

(三)商业银行的设立、变更、接管和终止

1.商业银行的设立

(1)商业银行的设立条件。我国《商业银行法》规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监

督管理机构审查批准。其设立条件为：

①有符合商业银行法和《公司法》规定的章程。

②有符合商业银行法规定的注册资本最低限额：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10

亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。设立农村商业银行的注册资

本最低限额为5000万人民币。注册资本应当是实缴资本。

③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。

④有健全的组织机构和管理制度。

⑤有符合要求的营业所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

⑥其他审慎性条件。

(2)商业银行的设立程序。我国《商业银行法》规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监

督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存

款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。根据《商业银行法》和国务院银监

会的有关规定，商业银行的设立程序可分为筹建申请、开业申请和申领证照三个程序。

(3)商业银行分支机构的设立。

可以在中国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

在中国境内设立的分支机构，不按行政区划设立。

商业银行在中国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金数额。

拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。

我国的商业银行组织体制实行总分行制。即在法律上允许银行在境内外设立分支机构，所设分

支机构由总行领导和管理的一种体制。

《商业银行法》规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的

财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总

行承担。

【例题•单选题】根据我国《商业银行法》的规定，设立全国性城市商业银行注册资本的最低

限额为（）元人民币。

A.1亿

B.5000万

C.10亿

D.3000万

正「确答案』C

答『案解析』根据《商业银行法》的规定，设立全国性商业银行其注册资本最低限额为10亿元

人民币。

2.商业银行的接管

商业银行的接管是指金融管理机关通过一定的接管组织，按照法定条件和法定程序，全面控制

和管理商业银行业务活动的行政管理行为。我国《商业银行法》规定，接管的目的是对被接管