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2025年银行从业资格考试知识点试题及答案

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于()

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

答案：B

解析：核心一级资本充足率监管底线为5%，低于该值将触发监管干预。

2.下列关于贷款五级分类的表述，正确的是()

A.正常类贷款指借款人能够履行合同，但存在潜在不利因素

B.关注类贷款指借款人目前有能力偿还，但存在不利因素

C.次级类贷款指借款人无法足额偿还，即使执行担保也会造成较大损失

D.可疑类贷款指借款人已资不抵债，贷款注定要损失

答案：B

解析：关注类贷款的核心特征是“目前有能力偿还，但存在不利因素”。

3.商业银行流动性覆盖率（LCR）的最低监管标准为()

A.60%

B.80%

C.100%

D.120%

答案：C

解析：LCR旨在确保银行拥有充足优质流动性资产应对30天压力情景，监管底线为100%。

4.下列哪项属于商业银行的表外业务()

A.同业存放

B.票据贴现

C.贷款承诺

D.再贴现

答案：C

解析：贷款承诺属于或有负债，不纳入资产负债表，但需计提风险加权资产。

5.根据《存款保险条例》，我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()

A.30万元

B.50万元

C.80万元

D.100万元

答案：B

解析：同一存款人在同一家投保机构本息合计最高偿付50万元。

6.下列关于央行MLF操作的表述，错误的是()

A.期限通常为3个月至1年

B.面向所有存款类金融机构

C.资金用途支持小微、民营企业

D.利率发挥中期政策利率作用

答案：B

解析：MLF主要面向符合宏观审慎要求的商业银行、政策性银行，并非全部存款类机构。

7.商业银行采用权重法计量信用风险时，对中央政府债权的权重为()

A.0%

B.20%

C.50%

D.100%

答案：A

解析：我国中央政府债权风险权重为0%，体现主权信用风险最低。

8.下列哪项属于银行市场风险中的利率风险()

A.外汇期权价格波动

B.债券收益率曲线平行上移

C.股票价格系统性下跌

D.黄金价格大幅波动

答案：B

解析：利率风险指利率水平、期限结构变化导致银行经济价值或收益受损。

9.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，客户身份资料应自业务关系结束后至少保存()

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

答案：B

解析：客户身份资料、交易记录保存期不得少于5年。

10.下列关于绿色信贷的表述，正确的是()

A.仅指投向清洁能源的贷款

B.需建立环境与社会风险分类管理

C.不纳入央行信贷政策支持再贷款

D.无需披露环境信息

答案：B

解析：绿色信贷需建立全流程环境与社会风险管理体系，覆盖贷前、贷中、贷后。

11.商业银行内部控制的第一责任人是()

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内控合规部门

答案：C

解析：高级管理层负责组织实施内部控制政策，承担日常管理责任。

12.下列哪项属于操作风险损失事件中的“外部欺诈”类别()

A.员工挪用客户资金

B.黑客攻击导致资金被盗

C.系统升级失败致业务中断

D.信贷审批流程缺陷

答案：B

解析：外部欺诈指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，黑客攻击属典型事件。

13.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，对单一非同业客户的风险暴露不得超过一级资本净额的()

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

答案：B

解析：单一客户集中度过高将放大信用风险，监管设定15%上限。

14.下列关于银行净息差（NIM）的表述，错误的是()

A.等于利息净收入除以平均生息资产

B.与基准利率变动呈正相关

C.受存款竞争加剧影响可能收窄

D.是衡量银行盈利能力的核心指标

答案：B

解析：基准利率下降若贷款重定价快于存款，NIM可能收窄，并非绝对正相关。

15.商业银行采用内部评级法时，违约概率（PD）的最低观察期为()

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

答案：C

解析：内部评级法要求PD估算基于至少5年历史数据，确保统计可靠性。

16.下列哪项属于银行负债端的主动负债()

A.活期存款

B.定期存款

C.同业存单

D.保证金存款

答案：C

解析：同业存单由银行主动发行，期限、规模、利率自主决定，属主动负债工具。

17.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为被严格禁止的是()

A.代销国债

B.参与非法集资

C.销售理财产品

D.参加反洗钱培训

答案：B

解析：从业人员不得参与非法集资、民间借