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2026年银行从业资格《个人理财》冲刺卷

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.根据客户的风险承受能力，将风险等级相同或相近的客户归入同一风险等

级，并根据风险等级提供相应的理财产品和服务，这一原则被称为（）。

A.客户适当性管理原则

B.风险隔离原则

C.信息保密原则

D.公平对待原则

2.下列关于个人理财业务的表述中，正确的是（）。

A.理财产品销售前，应获得客户签署的风险揭示书和授权书

B.理财产品销售后，客户可以随时要求赎回

C.理财业务与存贷汇等传统银行业务严格分离

D.理财顾问服务是指银行代理销售特定金融产品的行为

3.下列不属于个人理财业务中操作风险来源的是（）。

A.内部人员欺诈

B.客户欺诈

C.系统故障

D.市场利率变动

4.某银行客户经理在销售一款预期收益率较高的结构性理财产品时，未充分

告知客户产品可能存在的较高风险，导致客户损失。该客户经理的行为主要违反了

（）。

A.客户适当性管理要求

B.信息披露原则

C.银行保密原则

D.专业胜任原则

5.下列关于货币市场基金的表述中，错误的是（）。

A.投资对象主要包括短期、高信用的货币市场工具

B.风险和预期收益率通常低于股票基金

C.流动性高，但收益率也通常较低

D.投资对象包括股票和长期债券

6.某投资者购买了一张面额100元的三年期国债，票面利率为3%，到期一

次还本付息。该投资者到期可获得的本息总额为（）元。

A.109

B.110

C.117

D.120

7.下列关于股票的表述中，错误的是（）。

A.股票是股份有限公司发行的权益凭证

B.股东拥有对公司的经营决策权和选举权

C.股票投资的主要风险包括市场风险、信用风险和操作风险

D.股票的收益主要来源于股息收入和资本利得

8.基金定投是一种长期投资策略，其主要优势不包括（）。

A.分散投资风险

B.减少择时风险

C.平摊持仓成本

D.实现短期暴利

9.下列关于保险产品的表述中，错误的是（）。

A.人寿保险主要提供生存保障和死亡保障

B.意外伤害保险主要保障因意外事故导致的身故、伤残或医疗费用

C.财产保险主要保障因自然灾害或意外事故导致的财产损失

D.保险产品的收益与投资市场的表现直接挂钩

10.某客户计划在5年后购买一套价值200万元的房产，预计首付比例为

30%，客户希望剩余部分通过住房贷款解决。若客户计划每年末等额存入一笔教育

储蓄作为首付准备金，年利率为2%，则客户每年需存入（）元。（假设房价和首

付比例不变，存款和贷款均发生在年末）

A.30万元

B.33.33万元

C.37.27万元

D.40万元

11.下列关于个人理财规划流程的表述中，错误的是（）。

A.规划实施是理财规划的最后一步

B.理财目标应具体、可衡量、可实现、相关性强、有时限

C.信息收集是理财规划的基础

D.规划评估应在规划实施前进行

12.某客户现年30岁，计划60岁退休，期望退休后能维持当前生活水平，

预计需要养老金200万元。若客户从现在开始每年末存入一笔养老金，年投资回报

率为5%，则客户每年需存入（）元。（假设养老金需求发生在60岁初）