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银行从业资格考试《个人贷款》(中级)新考纲精练试题精析

一、单选题（共64题）

1、个人贷款中，借款人对信用报告中“本人声明”的处理原则，下列表述最准确的是（）

A.属于客观事实记录，可直接作为放贷依据

B.属于借款人对争议信息的单方面解释，贷款人可结合其他材料综合判断

C.必须由征信中心核实后才能使用

D.法律禁止贷款人采信“本人声明”

答案：B

解析：根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》及相关征信管理规定，“本人声明”是借款人就其信用报告中存在争议的信息所作的单方面说明，不属于征信机构已核实确认的客观事实。商业银行在授信审批时，不得仅凭“本人声明”作出放贷决定，必须结合借款人提供的其他佐证材料进行综合分析与判断，故选B。

2、商业银行对借款人申请个人经营贷款时，关于“主要收入来源核实”的监管要求，下列做法符合审慎授信原则的是（）

A.仅以借款人提供的近1年个人银行流水作为收入核定依据

B.通过调取借款人名下企业的纳税申报记录，并与借款人个人账户流水交叉验证

C.采纳借款人出具的口头承诺，记录于贷款档案即可

D.只需客户经理在调查报告上注明“借款人收入正常”

答案：B

解析：《个人贷款管理暂行办法》及银保监会关于审慎授信的相关规定要求，贷款人应采取“现场检查+非现场交叉验证”方式，全面评估借款人还款能力。个人经营贷款的核心收入源自企业，纳税记录反映企业真实经营成果，再结合借款人个人账户资金流水进行一致性校验，能够准确判断其真实收入，符合审慎原则。其他选项均存在核查手段不足、证据单一或缺失的问题，故选B。

3、下列关于“公积金个人住房贷款”与“商业银行自营个人住房贷款”异同点的表述，正确的是

A.二者均采用“受托支付”方式，资金均直接划入借款人账户

B.二者均以所购住房设定抵押，但公积金贷款利率由商业银行自主定价

C.公积金贷款利率低于商业银行同期贷款利率，且贷款额度有上限

D.二者风险权重相同，均在商业银行资产负债表内占用同等资本

答案：C

解析：公积金个人住房贷款具有政策性，实行低于同期商业银行自营性按揭贷款的低利率，且各地住房公积金中心对单笔及累计贷款额度设有上限；A项错误，两种贷款都实行受托支付，但资金均划入售房方账户而非借款人账户；B项错误，公积金贷款利率由人民银行会同住建部按政策性利率统一制定，非商业银行自主定价；D项错误，公积金住房贷款风险权重由《巴塞尔协议》及我国监管规定单独设定，普遍低于自营按揭贷款，占用资本更少。

4、某城市商业银行推出线上“循环贷”产品，额度30万元、期限3年，随借随还，计息方式为“余额计息、按日计息”。若某客户第1天借款10万元后第10天全部归还，则客户应支付的利息最接近（假设年化利率6%）

A.60元

B.120元

C.164.38元

D.300元

答案：C

解析：循环贷余额计息下，利息＝借款余额×日利率×实际占用天数。

日利率＝6%÷360＝0.016667%。

利息＝100,000×0.016667%×10＝166.67元（若按365天计息则约164.38元）。现行银行实务普遍按365天计息，故最接近164.38元，选C。

5、根据《个人贷款管理暂行办法》及最新考纲要求，以下关于个人贷款用途管理的说法，正确的是：

A.借款人可将个人消费贷款用于购买股票或基金等投资性产品

B.贷款人应要求借款人提供真实、合法的贷款用途证明，并进行贷款资金支付管理

C.为提高放款效率，贷款人可不核实贷款用途，直接发放贷款至借款人账户

D.个人经营性贷款允许借款人将资金用于偿还其他非本笔贷款的债务

答案：B

解析：根据《个人贷款管理暂行办法》及最新中级考纲，贷款人必须严格审查贷款用途的真实性与合法性，严禁贷款资金流入股市、房市或用于非法用途。选项B正确体现了“贷款人应要求借款人提供用途证明+实施支付管理”的核心监管要求。A项违反了消费贷款不得用于投资的禁令；C项违背了贷后管理与受托支付的基本原则；D项属于资金挪用，违反经营性贷款用途专款专用原则。

6、在个人贷款风险评估中，以下哪项不属于“借款人的还款能力”评估要素？

A.借款人及其家庭的总收入与稳定收入来源

B.借款人当前的资产负债状况与负债比例

C.借款人的职业背景及行业发展趋势

D.借款人提供的抵押物的市场估值与流动性

答案：D

解析：“还款能力”评估侧重于借款人未来现金流的可预期性与充足性，包括收入水平（A）、负债状况（B）和职业稳定性（C）等。而抵押物的估值与流动性属于“还款保障”或“担保能力”范畴，是第二还款来源的评估内容，不属于“第一还款来源”即借款人自身还款能力的直接要素。因此，D项是本题正确答案。考纲强调区分“还款能力”与“担保价值”两个维度，避免混淆风险评估逻辑。

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